Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы и Тинькофф: как банк возвращает долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Те, кто уже встречался с представителями этой организации, знают, что она активно сотрудничает с Тинькофф Банком. Это действительно произошло: в сентябре 2014 года ключевые представители данного финансового учреждения сообщили заемщикам, что в случае просрочки свыше 13% будут приняты соответствующие меры. Впоследствии была создана коллекторская компания на базе «Тинькофф Банка» — ООО «Феникс», отзывы о которой буквально заполонили интернет.
Однако не все отзывы были положительными.
Сегодня, согласно документам, эта организация является отдельной структурой, но по-прежнему подчиняется банку. Поэтому для целей обзора «Феникс» и «Тинькофф» рассматриваются как единая организация. Кроме того, организация также предоставляет услуги по восстановлению другим организациям.
Как и в большинстве других подобных организаций, сотрудники «Феникса» всегда стараются разрешать конфликтные ситуации мирным путем. Если они не могут найти общий язык с заемщиком, то доводят дело до судебного разбирательства.
Если вам звонят и пишут необоснованно
Если коллекторы обращаются к вам без всякой на то причины, то в первую очередь нужно поинтересоваться, на каком основании действуют сотрудники агентства.
Справка! При любом обращении коллектор обязан представиться и объяснить, на каком основании он требует погасить долг.
Если сотрудник назвал причину, которая не соответствует действительности или не может являться требованием для взыскания долга, то об этом нужно четко и вежливо рассказать. Если коллектор отказывается принимать ваши объяснения, то вы можете ответить, что обратитесь к его руководству или правоохранительные органы.
При необходимости собирайте различные доказательства вашей непричастности и обращайтесь в само агентство, либо в соответствующие инстанции.
Позиция «Тинькофф» к работе «Феникса»
Существование подобных фирм изначально основывалось на том, что банк, который не может вернуть себе выданный кредит, продавал его коллекторам. Коллекторские фирмы платили банку всего около 10% от общей задолженности, а остальную «выбитую» из должника сумму забирали себе. «Тинькофф» посчитал, что 10% — это очень маленькая сумма, и поэтому решил создать собственную фирму, которая будет заниматься решением подобных проблем. При этом «Феникс» оформлен как совершенно отдельное юридическое лицо, и когда пострадавшие клиенты обращаются в «Тинькофф» с жалобами на работу коллекторов, они могут услышать, что их долг продан «Фениксу» и банк к работе сотрудников-коллекторов никакого отношения не имеет.
Какие методы применяют
Со слов должников, коллекторы изначально выслушивают имеющиеся пути погашения задолженности тех, кто им должен, а после предлагают свои пути решения. Часто коллекторы в качестве способа погашения задолженности предлагают свои должникам попробовать перезанять деньги у своих близких родственников.
В том случае, если этот способ является невозможным, они спрашивают о том, если ли имущество, которое можно взыскать в качестве долга. При его отсутствии они предлагают воспользоваться услугами МФО. По их мнению, если человек сможет оформить заем у одной из этих организаций, он сможет выйти из долговой ямы и избежать штрафной пени.
Некоторые должники говорят о том, что коллекторы, узнав причину возникновения задолженности, узнают, когда именно человек сможет полностью погасить задолженность, и если должник уверен в том, что оплатит все через месяц,- они приостанавливают попытки взыскать долг.
Если же в указанный срок долг так и не выплачен, коллекторы резко увеличивают штрафные санкции и приступают к судебным разбирательствам. Но все действия проходят в рамках действующего законодательства.
В отличие от отзывов должников, отзывы сотрудников компании положительные. В них отмечается своевременная выплата заработной платы, дружный и доброжелательный коллектив, обучение. Благоприятные условия работы и молодой возраст организации способствуют отсутствию текучки кадров в агентстве.
В заключение можно сделать выводы, что сотрудники компании «Феникс» стараются работать в рамках законодательства и идти навстречу должникам, которые готовы погашать свои долги. Поэтому не рекомендуется провоцировать конфликт с коллекторами о отказываться выполнять свои обязательства. Тем не менее, грубость и угрозы со стороны взыскателей не исключены. В таких случаях следует предпринять меры по защите своих прав и обратиться за помощью в прокуратуру или в суд.
Агентство занимается информированием должника о необходимости вернуть заемные средства.
На практике информирование осуществляется путем совершения телефонного звонка и письменного уведомления по фактическому адресу проживания заемщика.
Нередко коллекторы предлагают в качестве решения проблемы обращение должника за помощью к родственникам или к микрофинансовым организациям с целью перезанять необходимую сумму и погасить долг. В некоторых случаях предлагается вариант закрыть кредит с помощью какого-либо объекта имущества.
Как показывает практика, если должник не скрывается от коллекторов, а максимально открыто сообщает о причинах задержки платежа и предполагаемой дате оплаты, то агентство приостанавливает взыскание до названной даты. Если в указанный день долг платеж по-прежнему не поступит, то коллекторы значительно увеличивают для данного должника штрафные санкции и приступают к оформлению судебного разбирательства.
Как разговаривать с коллекторами?
Как показывает практика, если должник намерен оплатить долг, то наиболее разумным решением будет не скрываться от коллекторов, а сразу выйти на контакт и максимально подробно и четко описать сложившуюся ситуацию и назвать дату погашения задолженности.
Крайне важно разговаривать с коллекторами вежливо, но уверенно.
Дело в том, что деятельность по взысканию должна основываться на словесном убеждении должника в необходимости погасить задолженность. Однако порой коллекторы превышают собственные полномочия и оказывают психологическое давление на заемщика, вынуждая его закрыть долг как можно скорее любыми доступными ему способами. Для того, чтобы не допустить морального «прессинга», необходимо сразу показать взыскателям, что с законом вы знакомы, и нарушить ваши права у них не получится.
При этом не стоит переходить на крик и оскорбления, ведь подобное поведение может быть обращено впоследствии против вас.
Как работают коллекторы из «Феникса»?
Здесь мы рассмотрим, как позиционируют свою работу коллекторы из представленной организации и как такая работа вообще должна осуществляться по закону о взыскании просроченной задолженности.
Правило № 1 — никакого хамства и угроз, никакого шантажа и насилия!
Ни один коллектор не может прийти к должнику и заставить его трястись от страха.
Никто не может шантажировать человека его детьми, здоровьем и безопасностью его семьи.
Все коллекторы, включенные в реестр ФССП, в целом дорожат своей репутацией и честным именем.
Каждое нарушение приводит, как минимум, к проверке, к штрафу. В тяжелых случаях им и вовсе грозит остановка деятельности и вылет из реестра.
Вы спросите — но откуда тогда берутся эти звери, которые звонят и пугают людей? Почему так много жалоб поступает на звонки «специалистов», которые хамят людям и портят жизнь?
Мы ответим — чаще всего, это развлекаются не коллекторы! Обычно это сотрудники самих кредиторов, и чаще всего — микрофинансовых организаций, в которых заемщики просрочили ссуды.
Банки такой грязью занимаются редко. И стараются обходить стороной подобные скандалы, ведь причастность к подобным вещам потом оборачивается взысканиями со стороны Центробанка. Для банков такое поведение бессмысленно.
Как работают коллекторы «Феникса», как они себя позиционируют? Давайте ознакомимся. Так, на сайте агентства мы видим официальный документ, которым устанавливаются принципы и условия обработки персональных данных. Здесь, в частности, указано, что коллекторы свято чтут личные сведения о своих клиентах и вообще соблюдают № 230-ФЗ.
По закону, у коллекторов сильно ограничены возможности в отношении взыскания просроченных кредитов и микрозаймов:
- Звонить клиентам можно только 2 раза в неделю и строго в дневное время.
- Писать СМС можно не чаще 4 раз в неделю.
- Встречаться с клиентами можно только 1 раз в неделю.
В целом связаться с клиентом коллекторское агентство может только по рациональным и законно обоснованным причинам. Таковыми являются:
- предложение частично списать задолженность;
- предложение реструктуризировать долг;
- предупреждение об испорченной кредитной истории;
- предупреждение о намерении обратиться в суд.
Только цивилизованный диалог и продуктивное взаимодействие! Не допускается жесткое давление, психологический прессинг или угрозы.
Коллекторы не вправе давить на вас и требовать вернуть деньги любой ценой.
Отдельно поговорим о персональных данных — их нельзя разглашать третьим лицам.
Долги по кредитам — советы адвоката
Банки сегодня с вольностью раздают кредиты всем желающим без какой-либо проверки платежеспособности заемщика. В Ростове-на-Дону работает несколько сотен крупных и не очень банков и несколько заемных контор («Быстро деньги», «Деньги сейчас» и др.).
Складывается такое впечатление, что банкам выгодно предоставление кредитов гражданам даже если половина из взятых этими гражданами денежных средств не будет возвращена. Так оно и есть! Посудите сами, банки используют при предоставлении кредитов населению далеко не собственные деньги, а взятые кредитные средства у государства под небольшой процент годовых. Население же получает кредит уже под 30% — 70% в год. Большой процент невозврата уже включен в эти грабительские процентные ставки.
В итоге, население страны и малый бизнес утопают в пучине долгов, а единичные экземпляры толстосумов, случайно ставшие хозяевами банков, не знают куда потратить текущие рекой барыши. Неплатежи граждан растут как снежный ком и должники по кредитам надеются только на так называемый закон о банкротстве физических лиц. Однако, процедура банкротства стоит денег и сложна в проведении.
К сожалению, государство сегодня отстранилось от проблемы неплатежеспособности граждан, и отдало регулирование кредитных ставок на откуп этой самой банковской системе.
Как выиграть суд у ооо феникс
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Апшеронск 06 июня 2018 года
Судья Апшеронского районного суда Краснодарского края Якименко Н.В.,
при секретаре Карамышевой Е.П.
с участием ответчика Морозова И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Морозову Игорю Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Феникс» обратилось в Апшеронский районный суд с иском к Морозову И.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 25.06.2013 г. между клиентом Морозовым И.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 85 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 — 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление — Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 02.09.2013 г. по 03.03.2014 г. Заключительный счет был направлен ответчику 03.03.2014 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД № ). 29.12.2014 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 29.12.2014 г. и Актом приема-передачи прав требований от 29.12.2014 г. к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком составляет 137 706,32 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.12.2014 г. и справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должна быть закреплено в заключенном между сторонами договоре. Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ответчик Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО Феникс. В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты. Поскольку в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс», а на неоднократные обращения к ответчику о погашении образовавшейся задолженности Морозов И.А. не реагирует, просит суд взыскать с Морозова И.А. в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 02.09.2013 г. по 03.03.2014 г. включительно, в размере 137 706,32 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 954,13 руб.
Как составить возражения в суд по кредиту?
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
Попытка коллекторов схитрить
Об одной из хитростей коллекторов я рассказывал в своей ранее опубликованной статье «Хитроумные уловки банков и коллекторов при истечении срока исковой давности». Поэтому ход коллекторов не был для меня новостью.
Коллекторы изменили исковые требования, прося взыскать с должников лишь суммы просроченной задолженности, возникшей в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 36 месяцев, предшествовавших предъявлению иска. Дополнениями к возражениям коллекторов их доводы были разбиты («в случае истечения срока исковой давности по взысканию основного долга истекает и срок исковой давности по начисленным на основной долг процентам, пени и штрафам независимо от того, за какой период они были начислены»).
Ни оригинала кредитного договора, ни оригинала договора уступки права требования предоставлено ни банком, ни коллекторами так и не было.
Примеры неадекватного поведения со стороны-КА «Феникс»
По рассказам одного клиента, который не в силах более выплачивать кредит банку «Тинькофф», становится ясно, что коллекторы угрожают своим жертвам, заставляя любыми способами погасить долги. Коллекторы угрожают тем, что пошлют домой к человеку специальную группу, у которой имеется за плечами большой опыт по выбиванию долгов. Как говорили сами сотрудники агентства «Феникс», они добьются своего в любом случае.
Поскольку отзывы у агентства в интернете исключительно отрицательные, можно сделать вывод, что такая фирма создавалась для выбивания из людей денег любыми, даже преступными способами. Никакую помощь должникам они оказывать не будут. Также они вводят своего клиента в заблуждение, уговаривая не обсуждать свою проблему с профессиональными юристами, не посещать суд для решения проблемы законным путём.
Коллекторское агентство “Феникс”: отзывы должников
В жизни каждого человека происходят такие ситуации, когда срочно необходимо оформить кредит. Однако проходит время, и денежные средства нужно возвращать обратно финансовому учреждению. В некоторых ситуациях погасить кредитную задолженность своевременно не получается. Как правило, в этом случае в дело вступают коллекторские агентства. Нередки случаи, когда представители данных организаций проявляют грубость и агрессию по отношению к клиентам банка. Поэтому неудивительно, что всех интересует информация о подобных учреждениях.
Рассмотрим подробнее коллекторское агентство “Феникс”, отзывы о нем, а также основную информацию, предоставляемую на официальном сайте компании. О ней можно найти огромное количество данных, включая истории должников, которые столкнулись с трудностями при общении со специалистами этой структуры.
Коллекторское агентство ООО “Феникс”: отзывы должников
Пожалуй, пора перейти к самому интересному пункту статьи. Должники, которым пришлось столкнуться с сотрудниками этой конторы, действительно оставляют довольно спокойные отзывы о работе с ними. При этом стоит отметить, что за все время деятельности организации на нее не поступало никаких официальных заявлений, в которых бы указывалось, что при работе с клиентом были использованы незаконные методы воздействия.
Более того, некоторые должники даже утверждают, что коллекторы оказали им реальную помощь в решении проблем с оплатой кредитов. Например, один из таких сообщил о том, что он находился в больнице на протяжении довольно долгого срока и не мог самостоятельно произвести погашение задолженности. Благодаря коллекторам ему удалось снизить процент долга на 10%.