Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие сделки могут оспорить при банкротстве физ. лиц?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При банкротстве физлица возникает необходимость в оспаривании подозрительных сделок должника. В соответствии с правовыми основаниями, некоторые сделки могут быть признаны недействительными, если имеются подозрения в их необоснованном характере. Для проверки и оспаривания таких сделок предусмотрен определенный порядок и правовые механизмы.
Законные основания для оспаривания сделок при банкротстве физического лица
Сделки должника оспариваются тогда, когда есть признаки их недействительности:
- При заключении договора должник уже отвечал признакам неплатёжеспособности. Например, если гражданин знает о своих долгах, но совершает крупные имущественные сделки.
- Действия должника отвечают признакам недобросовестности. Например, если гражданин быстро распродаёт имущество, которое могло бы сформировать конкурсную массу и быть реализовано в счёт погашения задолженности.
- Заключённая сделка повлекла имущественный вред для кредиторов. Например, если должник продал имущество и не направил вырученные деньги на расчёты с кредиторами.
- Цена сделки существенно ниже рыночной. Например, если гражданин продал недвижимость по цене, которая существенно ниже её кадастровой стоимости.
- Сделка совершена между родственниками. Например, если гражданин подарил имущество детям или родителям.
- Сделка носит безвозмездный характер. Любой договор дарения вызовет подозрения кредиторов, финансового управляющего и суда.
- Формальная сделка. Например, гражданин продал автомобиль, но продолжает им пользоваться.
- Договор предполагает расчёт наличными. Это всегда подозрительно.
- Сделка оформлена некорректно. Например, если форма договора не соответствует нормам законодательства.
Если обнаружено хотя бы одно из этих оснований, сделка расценивается как подозрительная и может быть оспорена. А имущество будет возвращено в конкурсную массу и реализовано с торгов.
Порядок признания сделок недействительными
При банкротстве физических лиц основания для оспаривания сделок проверяются в порядке признания их недействительными. Правовые основы для оспаривания подозрительных сделок определены законодательством и предусматривают определенные условия и сроки для их оспаривания.
Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц происходит на основе поданных в суд исковых заявлений. Заявление о признании сделки недействительной может быть основано на различных основаниях, таких как совершение сделки в целях уклонения от обязательств перед кредиторами или наличие намерения обеспечить преимущественное удовлетворение своих требований перед другими кредиторами.
При признании сделки недействительной суд проверяет соответствие ее условиям и предписаниям закона, а также действительность волеизъявления сторон. Суд также осуществляет оценку сделки на основе справедливости и объективных критериев.
Для оспаривания сделок при банкротстве физических лиц необходимо соблюдать определенные сроки. В соответствии с законодательством, общий срок для подачи исков о признании сделки недействительной составляет три года со дня совершения этой сделки, а в некоторых случаях этот срок может быть увеличен до пяти лет.
Таким образом, порядок признания сделок недействительными при банкротстве физических лиц предусматривает подачу исковых заявлений с указанием оснований и соблюдение определенных сроков для оспаривания подозрительных сделок.
В чём смысл оспаривания сделок в банкротных делах?
Банкротство не наступает внезапно. Финансовое положение компании или человека ухудшается постепенно. Но даже если неплатежеспособность наступает внезапно (например, госорган накладывает крупный штраф за валютное нарушение), то потом начинаются суды, и у должника есть время, чтобы подготовиться к банкротству.
Что значит «подготовиться к банкротству»? Если мы говорим о недобросовестном должнике, то речь о том, чтобы вывести имущество. Зачем? Чтобы оно не досталось кредиторам. Ведь у должника можно взыскать только то, что у него есть. Вот недобросовестные должники (что фирмы, что граждане) и избавляются от имущества, чтобы оно не ушло кредиторам. Оспаривание сделок применяется и при банкротстве юридических лиц (компаний), и при банкротстве физических, то есть людей.
При этом, конечно, должники сохраняют контроль над имуществом. Они могут продать его своим родственникам или друзьям, чтобы формально у них этого имущества не было, а фактически они продолжали бы им владеть, пользоваться и извлекать из него прибыль.
Банкротную процедуру ведёт арбитражный управляющий. Он ищет такие «липовые» сделки, цель которых — оставить кредиторов ни с чем. И если он их находит, то он оспаривает эти сделки в Арбитражном суде.
Если Арбитражный суд приходит к выводу, что арбитражный управляющий прав, то он возвращает выведенное имущество должнику, и оно попадает в конкурсную массу. Далее оно продаётся на торгах, и вырученные средства уходят кредиторам.
Поэтому в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» появилась глава III.1 «Оспаривание сделок должника».
Последствия оспаривания сделок.
— В первую очередь, главным риском при оспаривании сделок, совершенных гражданином в трехлетних срок, является не списание задолженностей. В этом случае арбитражный суд вынесет определение о не освобождении гражданина от долгов.
И если в течении пяти лет, после прекращения производства по делу, гражданин еще раз решит обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, то суд откажет ему в принятии данного заявления.
— Так же существуют риски истребования имущество из владения нового собственника, даже если покупатель действовал добросовестно, но будет доказана недействительность сделки. После этого имущество будет возвращено в конкурсную массу, а покупатель будет иметь право заявить свои требования по возврату денежных средств через включение своих требований в реестр требований кредиторов. А при невозможности вернуть имущество в натуре, покупатель обязан будет вернуть денежные средства, эквивалентные стоимости данного имущества.
В этом случае, сроки процедуры банкротства могут затянуться на неопределенный срок и доставить должнику достаточно много негативных последствий.
Кто может оспорить сделку при банкротстве
Оспорить сделки физического лица могут кредиторы и финансовый управляющий. Если участники процесса этой категории знают или догадываются о том, что должник продал или подарил свое имущество, они имеют право стать инициаторами процедуры банкротства.
При оспаривании сделок заинтересованным лицам придется доказать, что должник:
- на момент заключения договора знал о наличии задолженности перед кредитором и понимал, что у него нет денег для выполнения финансовых обязательств перед ним;
- за короткий промежуток времени реализовал или подарил большую часть ликвидного имущества, реальная продажа которого позволила бы полностью или частично рассчитаться с долгами.
Сделки, которые при банкротстве скорее всего не отменят
Крайне мала вероятность того, что в ходе банкротства получится обжаловать соглашения, заключенные:
- до того, как у собственника возникли долговые обязательства – например, если он продал квартиру, а потом оформил кредит, погасить который не получилось;
- с единственным жильем, которое не является предметом залога по кредиту – такое жилье при банкротстве у должника не изымают, поэтому и включению в конкурсную массу оно не подлежит даже после отмены сделки по его продаже (за исключением случаев, когда жилье является слишком большим для должника и его семьи, и его можно обменять на более скромную квартиру или дом);
- на справедливых рыночных условиях – если имущество было продано по адекватной, а не по заниженной цене (при условии, что продажа не стала причиной несостоятельности должника).
Почему важно обеспечить защиту при оспаривании сделок
Оспаривание сделок – один из законных способов увеличения конкурсной массы.
Арбитражные управляющие внимательно изучают сделки, совершенные должником за последние 3 года перед банкротством. Если сомнения вызывает обоснованность суммы, или покупатель оказывается ближайшим родственником банкрота, АУ сообщает об этом суду, который имеет право отменить сделку.
В этом случае:
- Имущество присоединится к конкурсной массе, будет реализовано на торгах, а средства переданы кредиторам.
- Должник будет обязан вернуть деньги, полученные в результате продажи, покупателю, что однозначно невыгодно.
Практическая деятельность показывает, что аннулирование операций с имуществом физлиц, оформленных накануне банкротства широко практикуется управляющими для выискивания средств на погашение кредиторских претензий.
Например, судебным решением сделка по продаже транспортного средства, оформленная между близкими родственниками, была признана недействительной. Причиной отмены действия договора стало наличие у одной из сторон участников просроченных задолженностей.
В другой ситуации, суд отменил действие договора дарения земельного участка в пользу сына заёмщика. Это соглашение было подписано за несколько дней до банкротства гражданского лица и могло нанести ущерб заимодателям.
А также существует практика отмены судом действия брачного контракта, заключенного накануне рассмотрения дела о несостоятельности одного из супругов. По условиям этого контракта при расторжении брака супруге переходило имущество должника. Супруги развелись и часть переданного имущества супруга отписала своему сыну. Суд решил, что договорённость между супругами препятствовала выполнению обязательств гражданского лица перед кредиторами.
Как показывает судебная практика при слушании дела о банкротстве оспаривание сделок должника в каждой ситуации требует индивидуального подхода, анализа и рассмотрения в суде.
Ключевой юридический фундамент предоставляет ФЗ за номер 127. Соответственно, ориентироваться стоит именно на этот законодательный акт. А конкретно, интерес вызывает статья 213.32.
Данный фактор вносит конкретику, рассказывает о двух основных аспектах, по которым договора будут оспаривать. Это подозрительность или наличие предпочтения. В первом случае все предельно ясно. Как мы уже сказали, должник просто старается избавить от задолженностей, но не отправить ценное имущество на реализацию с молотка в конкурсном производстве. А вот предпочтение – это тоже ущемление права кредиторов, совершенный процесс передачи ил продажи может удовлетворять интересам лишь одного кредитора, минуя все остальных.
Но стоит помнить, что дело о признание ничтожности разбирается в арбитражном суде, сама статья не дает рекомендаций по этому поводу. Решение остается конкретно за судом.
Конкретный срок обжалования целиком и полностью зависит от параметров. А точнее:
- Если основным критерием выступает нарушение логики продажи, реализация по сильно заниженной цене, то рассмотрение происходит актов за последний год. Трехлетний период практически не используется. Только если речь про действительно крупные объемы финансов. Реализация очень дорогой собственности по смешной цене. Суммы же до миллиона рублей основываются на годовом периоде обжалования.
- Три года срок обжалования – это любые формы передачи имущества или покупки, которые заведомо проводятся для нанесения финансового ущерба одному или нескольким кредиторам. Причем обе стороны должны знать об этой конечной цели. Тогда это уже мошенничество, поэтому и диапазон серьезно возрастает.
- Если наличествует предпочтение, то срок будет самый скромный. В принципе, отмена сделок при банкротстве физического лица на основе такого критерия – это нечастая ситуация. И зачастую стоит ориентироваться на срок от месяца до полугода.
Что говорит закон о подозрительных сделках?
Приведем простой пример подозрительной сделки: за полгода до банкротства должник продал авто по цене в два раза ниже рыночной, деньги оставил себе и не стал отдавать ничего кредиторам, которым был должен кругленькую сумму. Очевидно, что должник нарушил права кредиторов — отдавать долги нужно в первую очередь, а уж затем использовать средства для других целей. Авто продано за бесценок лишь для того, чтобы в рамках реализации имущества его не продали на аукционе и не отдали деньги кредиторам. Права кредиторов нарушены — сделку отменят, авто заберут у нового владельца.
Оспаривать сделки могут следующие участники суда:
- кредиторы,
- судья,
- финансовый управляющий.
Какие сделки могут оспорить
Можно выделить несколько типов договоров отчуждения имущества, квалифицируемых как подозрительные сделки:
- заключенные на безвозмездной основе;
- по цене ниже рыночной на 30% и более;
- заключенные заинтересованными сторонами: родственниками, супругами, бывшими супругами, деловыми партнерами;
- выплаты одному кредитору, нарушающие финансовые интересы остальных — сделки с предпочтением;
- заключенные после введения процедуры банкротства и назначения арбитражного управляющего.
Суд учитывает следующие признаки подозрительных сделок:
- Направленные на отчуждение имущества, рыночная цена которого составляет более 20% от цены всего имущества банкрота.
- Если непосредственно перед заключением сделки или после нее должник сменил место жительства и не уведомил кредиторов.
- Направленные на сокрытие активов путем уничтожения или изменения документации.
- Если банкрот не утратил управление имуществом после передачи приобретателю и прямо может воздействовать на его судьбу. К примеру, гражданин продолжает жить в квартире, которую он отписал бывшей жене накануне подачи на банкротство.
Важно!
После назначения финансового управляющего должник теряет право распоряжаться своим имуществом и банковским счетами. Любые финансовые операции проводятся исключительно с согласия управляющего. В противном случае договоры будут признаны ничтожными и аннулированы.
Если проанализировать судебную практику по делам о признании должника некредитоспособным, то наиболее часто оспаривание применимо к следующим сделкам:
- договорам дарения и купли-продажи;
- брачным контрактам;
- соглашениям о разделе имущества при расторжении брака;
- платежам, исполняемым на основании судебных актов. Особенно привлекают внимание мировые соглашения;
- финансовым операциям, включая операции с ценными бумагами и драгметаллами;
- выплатам премий работникам банкротов-ИП;
- договорам с контрагентами, приводящим к необоснованным затратам или потере прибыли (продажа ТМЦ по заниженной стоимости, получение услуг по превышающей среднерыночную цене).
Суд может отменить сделки, совершенные должником в течение 3 лет до подачи иска на банкротство. В ряде случаев могут оспариваться сделки, заключенные в более ранние сроки, но каждый такой случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Порядок оспаривания сделок при банкротстве
Сделка с предпочтением — это сделка, в результате которой кредитор получил «больше», чем он мог бы получить в процедуре банкротства, если такая сделка совершена за 1 месяц до принятия судом заявления о банкротстве или после его принятия.
Срок оспаривания сделок должника — три года. Это означает, что все сделки за последние 3 года будут проверены и выяснены их причины. Последствия такой проверок могут быть печальными — последует отмена сделок.
При банкротстве суд освобождает человека от долгов после того, как финуправляющий продал имущество и провел расчеты с кредиторами. Конечно, велик соблазн избавиться от долгов без потерь — переписать ценные объекты на родственников и подать заявление, имея в собственности только единственное жилье. Но так не получится. В законе предусмотрен механизм оспаривания сделок должника при банкротстве.
Иными словами, оспариваются моменты, когда удовлетворяются требования только отдельных кредиторов — это нарушает баланс и права других заинтересованных лиц.
Доводы заявителя о том, что будучи назначенным конкурсным управляющим 25.07.2014 он узнал об оспариваемом определении 25.08.2014 и к нему возможно применение статьи 42 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судами рассмотрены.