Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Чтобы воспользоваться содержимым карты, мошенники могут обращаться к клиентам не только с проблемой, но и с предложением. Например, пройти опрос и получить вознаграждение на карту, для чего нужно перейти по ссылке. Или вас могут осчастливить, сообщив о победе в розыгрыше, который якобы проводил банк. И опять же для получения приза нужно перейти по ссылке или сообщить реквизиты карты. Такие сообщения внешне похожи на официальное сообщение от банка. Проблема в том, что, переходя по незнакомым ссылкам, можно установить себе на телефон или компьютер вредоносное программное обеспечение, с помощью которого мошенники получат ваши персональные данные. В том числе данные карты, с которой могут перевести себе ваши деньги.
Многие считают: главное — не выпускать из виду оригинал паспорта. А с копией-то вроде как ничего сделать и не получится. Отнюдь. Есть ситуации, в которых оформить денежные обязательства можно и по фотографии документа.
По закону финансовая организация не вправе зарегистрировать кредит по копии паспорта. Не выдадут его и при наличии оригинала, но без самого заемщика. Однако по фото документа запросто можно оформить рассрочку в магазине. Не верите? Вот пример.
В июне гомельчанка незаметно сфотографировала паспорт своей знакомой и с этим цифровым изображением обратилась в интернет-магазин за кредитом. Продавец благополучно оформил договор лизинга на мотоблок за 6 тысяч рублей. Перед этим, правда, задал несколько личных вопросов, на которые женщина без проблем ответила. Вскоре товар доставили злоумышленнице. Однако ее быстро нашли: правоохранители проводили проверку по другим фактам мошенничества и установили эту покупку по чужим данным. Мотоблок изъяли и возбудили уголовное дело.
— Крупные магазины дорожат своей репутацией и явно не будут принимать участия в подобных сделках, — комментирует ситуацию заместитель начальника главного управления по противодействию киберпреступности МВД Александр Рингевич. — А вот небольшие торговые платформы могут на свой страх и риск продать товар в рассрочку и по копии паспорта. К счастью, таких случаев единицы.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Очень важно понимать не только то, что спрашивает банковский работник, звоня вам, но и как он это делает. У операторов колл-центров банков есть строгий регламент общения с клиентами. И он не предусматривает навязывания операций или давления, а также фраз в стиле «Это очень срочно» или «Поторопитесь». Обычно он общается спокойно, используя не эмоциональные формулировки, выдержки правил банка и т.д. Мошенник же действует более импульсивно и эмоционально, поскольку на кону личная выгода, получение денег. У банковского работника такой мотивации нет, ему важно разобраться в вопросе, если таковой возник, найти решение, согласно правилам и законам.
Самый простой способ проверить, кто перед вами – сказать, что вы позже сами перезвоните на телефон колл-центра банка. Оператор не станет возражать, он ценит время клиента. Для мошенника такое предложение означает провал операции. Поэтому наверняка он станет отговаривать вас, настаивать на продолжении разговора. Будьте внимательны.
Существует несколько способов проверить, не висят ли на человеке какие-либо кредиты или займы. Во-первых, можно узнать свою кредитную историю, в которой отражены все операции с кредитам (кем был выдан, сумму долга, а также вовремя ли осуществляются выплаты по займу). Согласно, федеральному закону «О кредитных историях», эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Так, список этих специализированных организаций можно посмотреть на портале Госуслуг.
Также можно зарегистрироваться на сайте Национального бюро кредитных историй (НБКИ), советует Сергей Крылов.
— Там в определенный период времени можно бесплатно получать выписку, из которой будет следовать, кто запрашивал твои персональные данные. Кстати, это немаловажно, потому что, перед тем как выдать микрозаем или кредит, любое учреждение это всегда делает и запросы отражаются в этой справке. Соответственно также будет указано наличие каких-либо кредитов, и если они уже есть, то там показана их история, — сообщил Крылов.
Признать недействительным
Но что же делать, если вдруг выясняется, что мошенникам все-таки удалось оформить кредит? В таком случае необходимо признать договор недействительным и обратиться в суд с соответствующим иском, подчеркивает Вера Ефремова.
— При таких обстоятельствах человеку необходимо доказать, что это не он заключал договор и что подпись на документе стоит не его. Если, например, кредит был взят на человека после утери паспорта, до обращения в суд необходимо подать заявление в полицию, чтобы были доказательства. Если же кредит был оформлен по копии, то тогда нужно сверять подпись в договоре. В целом же стоит разборчиво подходить к тому, где вы оставляете свои паспортные данные, для каких организаций копируете и отправляете — они должны быть благонадежными. Кроме того, важна и защита электронной почты и компьютера, — заключила Ефремова.
Что можно узнать о человеке по его паспортным данным?
Проверить человека по паспортным данным перед приемом на работу — При подборе кандидатов мало стандартных процедур – соответствующего опыта работы и хороших результатов на предыдущем месте. Потенциального сотрудника необходимо оценить на общую законопослушность – исключить вероятность нахождения в розыске, задолженностей по алиментам, налогам. Что можно проверить по паспорту :
Находится он или нет в базе недействительных паспортов МВД; Есть или нет исполнительные производства, вплоть до ареста имущества и наложения ограничений на зарплатный счет человека.
Если проверка дала неутешительные результаты, и кандидат имеет крупные проблемы с законом или с финансовыми обязательствами, вопрос о приеме на работу такого человека лучше отложить.
Можно ли воспользоваться копией вашего паспорта для оформления кредита
Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.
В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.
Что мошенники могут сделать с паспортом и полисом
«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.
До сих пор жив стереотип о том, что банковская карточка уязвима для мошенников, а покупки в сети могут быть небезопасными. Могут, но только если вы сами не соблюдаете «технику безопасности». По словам Александра Юлдашева, технически действия с пластиковыми картами защищены надежно:
«Микропроцессор мошенники не атакуют и не подделывают, это слишком дорого. Расходы мошенников на реализацию атак несоизмеримы с ожидаемыми от них результатами. Поэтому их усилия направлены на так называемую «социальную инженерию», на то, чтобы человек самостоятельно сообщил им все личные данные. Пользуясь вашим доверием, они начинают задавать вопросы и получают информацию о номере вашей карты, кодовом слове и так далее.
Люди должны понимать, что ни платежная система, ни банк не будут запрашивать у вас подобную информацию. При бесконтактной оплате продавец никогда не получает данные с вашей карты. У них нет такой возможности. Обо всех известных способах мошенничества банки постоянно извещают население, СМИ публикуют правила безопасных платежей, да и сами пострадавшие рассказывают свои истории.
Не нужно бояться новых технологий, нужно просто более внимательно относиться к хранению своих платежных данных».
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
Если мошенники получают копию паспорта гражданина, то они могут воспользоваться ею для разных незаконных схем. К ним относится:
- оформление кредита через сайты кредитных учреждений, причем наиболее часто получают мошенники несколько микрокредитов, предлагающихся многочисленными МФО через интернет, так как для оформления такого займа достаточно только ввести в пустую форму паспортные данные и телефон для связи;
- регистрация компании на сайте ФНС или при непосредственном обращении в эту организацию;
- оформление долговых расписок;
- управление банковскими карточками;
- получение дубликата паспорта, что позволит совершать намного больше разных действий с этой документацией;
- заключение разных сделок в интернете от лица владельца паспорта.
- Паспорт — главный документ гражданина, данные представляют ценность для совершения большинства юридических и финансовых операций.
- Мошенники стараются заполучить серию и номер, фамилию, имя и отчество, адрес прописки и иные сведения из паспорта. Они нужны для получения займов, регистрации фирм, заключения договоров и проведения других махинаций.
- Внимательно следите за тем, чтобы данные паспорта не стали достоянием третьих лиц, препятствуйте несанкционированному ксерокопрированию. При утрате или краже паспорта сообщайте в полицию и миграционную службу.
- получить займ в МФО;
- переоформить собственность;
- вести нечистые дела на веб-ресурсах;
- открыть фирму;
- воспользоваться кредитной или телефонной картой;
- регистрировать сделки;
- играть в онлайн-казино;
- выполнить прочие незаконные действия.
Большую часть перечисленных махинаций произвести сложно, но реально. Гражданину необходимо осознавать последствия того, что информация из его паспорта стала достоянием нечистых на руку лиц.
Если человек невнимательно относится к своему основному документу, то похитить его данные не составит труда. Исключая случаи утери, заполучить его копию могут:
- представители государственных органов, осуществляющих те или иные действия с паспортом (если они находятся в сговоре с мошенниками, то копия основного документа вполне может быть похищена);
- представители работодателя (в случае скандального увольнения не исключен вариант, что кто-либо из мстительных сотрудников кадрового отдела передаст аферистам данные паспорта не угодившего им работника);
- сотрудники интернет-сервисов, где требуется подтвердить свою личность, предоставив копию паспорта (в случае взлома таких сервисов злоумышленники получают доступ к огромному числу копий);
- сами преступники, которые придумывают различные способы, чтобы узнать у граждан их данные.
Прежде, чем передать копию или скан своего паспорта, хорошо подумайте, действительно ли это необходимо. Несмотря на то что ваши персональные данные охраняются Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 года, доказать факт незаконной передачи данных злоумышленникам будет крайне затруднительно.
Данные паспорта, которые могут использоваться мошенниками
Давая данные своего паспорта для различных целей, всегда нужно быть осторожным. Ведь даже зная серию и номер паспорта другого человека, злоумышленник может оформить кредит в интернете или в учреждении, занимающим деньги под большой процент и на небольшой срок. Даже если заем был не очень большой, уже за 1–2 месяца может «набежать» приличный долг, выплатить который должен будет владелец паспорта.
Если же мошеннику станет известна полная информация о гражданине, например, из ксерокопии его паспорта, количество способов потратить ваши деньги увеличится. Самые распространенные варианты, зачем мошенникам паспортные данные:
- Зарегистрировать на владельца паспорта фирму, чтобы осуществлять незаконные операции.
- Провести сделку с имуществом: переоформить на себя квартиру или перерегистрировать автомобиль.
- Приобрести SIM-карту, чтобы вести преступную деятельность по телефону.
- Совершать финансовые операции в интернете и расплачиваться в онлайн-играх.
Часто мошенники используют даже такую личную информацию о владельце паспорта, как количество детей, семейное положение, место проживания или прохождения воинской службы.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.
Новые скрипты: под прикрытием «защиты персональных данных»
Мошенники меняют тактику. Так, в Национальный центр защиты персональных данных поступил ряд звонков от граждан. Им звонили и представлялись работниками центра, в очередной раз сообщали об операциях по предотвращению кражи данных. Для содействия граждан просили совершить денежный перевод, пополнить счет по определенным реквизитам, что якобы поможет поймать преступника. При этом псевдосотрудники центра «гарантируют» возврат перечисленных средств.
Как сообщили в центре, бдительные граждане не поддались на такие уловки и обратились в правоохранительные органы.
Национальный центр защиты персональных данных предупреждает:
- Центр не занимается расследованием фактов мошеннических действий, в том числе с банковскими операциями. Указанные полномочия относятся к компетенции органов внутренних дел.
- Не сообщайте свои персональные данные неизвестным лицам.
- Задача злоумышленников – получить доступ к вашим деньгам через персональные данные. Не позволяйте им это сделать.
- Не следуйте инструкциям, не поддавайтесь угрозам и не паникуйте.
- Не переходите на сайты по ссылке, которую вам прислал незнакомый человек, к примеру, чтобы войти в учетную запись или узнать подробную информацию. Не скачивайте незнакомые приложения и файлы.
- Незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы, если вы стали жертвой мошенников.
Однажды человека может разбудить неожиданный звонок с требованием вернуть долг, а в почтовом ящике окажется повестка в суд. Но кредитов он не брал, закон не нарушал — возможно, кто-то наживается на его паспортных данных.
Илья Анонимизучил форумы мошенниковВот как могут подставить мошенники, заполучив информацию из паспорта.Чтобы взять кредит в крупном банке, одних паспортных данных недостаточно: потребуется хотя бы копия документа.А вот оформить микрозаем в интернете можно с помощью сведений с первых страниц паспорта — номера, даты выдачи, кода подразделения и места рождения.Обратившись в несколько микрофинансовых организаций, мошенники получат существенную сумму на свои карты — а затем исчезнут, оставив жертву с долгами.Пользуясь данными чужого паспорта, мошенники регистрируют фирму-однодневку.
Так они безнаказанно творят темные дела: уклоняются от налогов или собирают с обычных людей деньги за предзаказ дорогих товаров.Некоторые интернет-магазины предлагают клиентам покупать товары в рассрочку: чтобы забрать вещь, нужно указать паспортные данные, а оплатить покупку можно позже.Это на руку мошенникам: они заказывают товар по чужому документу, а курьеру говорят, что покупку получит другой человек — не владелец паспорта. Предупрежденный курьер спокойно отдает дорогую вещь аферисту, но расплачиваться за нее должен ничего не подозревающий владелец паспорта.Зная ФИО жертвы и адрес регистрации, мошенники подделывают
Что делать, если просят копию паспорта?
Насколько я понимаю, любая организация, у которой есть копия моего паспорта или мои паспортные данные, становится обладателем моих персональных данных и обязана их хранить.
Могу ли я потребовать с организации письменное обязательство о неразглашении моих персональных данных?
Вы совершенно правы. В паспорте содержатся ваши персональные данные. Тот, кому вы их предоставляете, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона: использовать данные для конкретной цели, хранить в защищенном месте и не допускать утечки. Операторы сами должны запрашивать ваше согласие на обработку персональной информации.
Насторожитесь, когда копию паспорта делают без вашего согласия. Если паспортные данные окажутся у мошенников, вас могут ждать неприятные последствия.
Мы уже не раз писали про персональные данные. Но давайте еще раз вспомним главное.
По закону персональные данные — это любая информация, относящаяся к физическому лицу. Любой, кто получает и использует сведения о других людях, становится оператором персональных данных и должен соблюдать требования закона.
Нельзя обрабатывать, хранить и распространять информацию о человеке без его согласия.
Поэтому вы смело можете запросить у фирмы, которая получила копию вашего паспорта или паспортные данные, обязательство не разглашать эти данные. А лучше потребовать у компании соглашение на обработку данных. Оно обязательно должно быть.
По закону оператор должен получить письменное согласие на обработку персональных данных, если эти данные не нужны суду или гос. органам (ст. 6 Закона о персональных данных). В согласии должны быть прописаны данные, которые от вас требуются, и цель, для которой они нужны.
Если соглашения нет, возможно, вы имеете дело с мошенниками.
Заверенная копия паспорта
Юридическую силу приобретает заверенная у нотариуса копия паспорта. В тех местах, где копию документа вообще не принимают, заверенную у нотариуса ксерокопию паспорта могут принять. Поэтому при заверении копии за ней нужно следить так же внимательно, как и за самим паспортом. Потерю такого документа можно приравнять к потере самого паспорта, ведь он обладает юридической силой.
Отсюда возникает и идея для нового мошенничества: мошенники могут собирать копии паспортов, заверять их у нотариуса и более успешно использовать их в своих схемах. Конечно, для этого необходимо иметь знакомого нотариуса, который будет заверять такие копии. Однако вряд ли найдется настолько глупый нотариус, который будет подобным заниматься. Его легко вычислить и привлечь к ответственности.