Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как грамотно взыскать неустойку по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Главным сводом законов, который регулировал бы ситуацию с невыплатой компенсации, все же считается Гражданский кодекс РФ. Согласно статье 395 потерпевший неудобства пострадавший гражданин действительно может взыскать с провинившейся стороны определенные штрафные санкции. Положение также регламентирует, что начисление суммы происходит за каждый день просрочки выполнения законных обязательств.
Как происходит взыскание неустойки по КАСКО
Каков порядок помещения несовершеннолетних в специальные учебно-воспитательные учреждения закрытого типа?
Определением Преображенского районного суда г. Москвы от 25 июня 2015 г. Асхатову А.Н. восстановлен срок для подачи кассационной жалобы. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.
Отказывая в удовлетворении исковых требований Асхатова А.Н. о взыскании неустойки, предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г.
Вопрос: Обязан ли я при заключении договора «КАСКО» сообщать страховой компании все сведения о своем автомобиле, например о наличии или отсутствии установленной на нем сигнализации, охранного комплекса?
Чем выгодно досудебное урегулирование по неустойке КАСКО?
Страховщикам судебный процесс совершенно невыгоден – в случае удовлетворения иска суд присуждает им выплату неустойки КАСКО плюс компенсацию судебных издержек истца, госпошлины плюс штраф в пользу государства. Но принудить ее исполнить законные требования без суда не просто. Все зависит от грамотности составленного первичного заявления и указанных в нем данных. Эту задачу лучше всего доверить специалисту по страхованию, хорошо знающему все тонкости страхового дела, судебную практику и нормативные акты.
Клиенту по договору КАСКО суд также менее интересен. С одной стороны, он вправе требовать неустойку КАСКО по ставке рефинансирования по ЗоЗПП одновременно, с другой ,придется оплатить госпошлину, потратиться на адвоката (ведение судебного процесса стоит на порядок дороже составления претензии). К тому же суд, приняв заявление ответчика о снижении размера неустойки, может удовлетворить гораздо меньшую сумму.
Каждый знаком с полисом ОСАГО и хоть раз читал договор страхования. Аналогично, полис КАСКО защищает своего владельца от непредвиденных ситуаций, при наступлении страхового случая по нему обязаны произвести работы или выплатить ущерб. Но бывают случаи, когда страховая компания уклоняется от исполнения обязанностей в короткие сроки и растягивает эту историю на долгие месяцы. Если с вами случилась подобная ситуация, знайте, вы имеете полное право потребовать неустойку.
Неустойка по КАСКО – это сумма, которую вы можете получить сверху положенной выплаты. Она составляет определённый фиксированный процент, который будет начислен на сумму компенсации. Другими словами, это пени за просрочку по выплате.
Этот пункт в договоре, регулирует качественное исполнение обязательств страховщика перед потребителем. Лишние расходы страховой компании никогда не нужны, поэтому она старается выполнить свои обязательства в положенный срок, установленный в договоре.
Есть две статьи в законодательстве РФ, которые регулируют и защищают права автовладельцев в этом случае:
- 395 Гражданского кодекса РФ;
- 28 Закона о защите прав потребителей.
Клиент подает иск на недобросовестного страховщика не только для взыскания положенной страховой суммы. Кроме этого, зачастую требуется получение неустойки по истечении срока предоставления компенсации. Т
акое заявление рассматривается в мировом суде в случае, если сумма выплаты не превышает 50 тысяч рублей, если речь идет о более солидной выплате, это становится делом районного суда.
Чтобы ускорить судебный процесс, следует грамотно составить заявление и внести в него расчеты сумм, подлежащих взысканию. Также не будет лишним отобразить правовые нормы, которыми руководствуется истец.
К нему должны прилагаться следующие бумаги:
- документация, свидетельствующая о наличии страхового случая;
- сведения о доп. расходах;
- квитанция об оплате пошлины.
Основания для начисления неустойке по КАСКО
При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.
Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.
Важно! Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства. Недопустимо пользование чужими деньгами.
Поводы для предъявления неустойки по КАСКО
Неустойка по КАСКО страховой компанией выплачивается только при просрочке обязательств по договору. Реализация прав по полису КАСКО предполагает направление попавшего в ДТП транспортного средства на ремонт. В этой связи возможны две причины для взыскания неустойки по КАСКО.
- Задержка срока рассмотрения заявления. Он указывается в договоре с клиентом. Если его рамки не конкретизированы, тогда стоит руководствоваться положениями ст. 12 ГК РФ, предусматривающей максимальный срок рассмотрения письменных обращений в 30 дней. В самом заявлении необходимо сделать оговорку с просьбой рассмотреть его и ответить в такой-то срок.
- Нарушение срока ремонта или страховой выплаты. В соответствии с ЗоЗПП, срок ремонта ТС составляет не более 45 дней, страховые компании утверждают свои сроки, которые обычно ниже вышеуказанного. Основания для начисления и выплаты неустойки имеют законную силу на следующий после крайнего дня, указанного в договоре.
При расчете неустойки по КАСКО необходимо предварительно изучить все пункты договора, касающиеся срока рассмотрения заявления, выплат и ремонта ТС. Как правило, сроки исполнения обязательств по КАСКО вписываются в следующие рамки + несколько дней:
- Выплата возмещения по договору – от 5-ти до 30 дней.
- Типовой ремонт ТС – до 14 дней.
- Ремонт с индивидуальным заказом запчастей – несколько месяцев.
Как рассчитать сумму неустойки
Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.
Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.
Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:
- Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:
- Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
- Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
- Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.
- Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
- Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.
Не попадайтесь в ловушку
От мошенников не застрахован никто. Если вы решили добровольно возместить потерпевшему ущерб, вы обязательно должны принести квитанцию о переводе денег и отсутствии жалоб. В противном случае может оказаться, что в будущем пострадавший автовладелец получит деньги по полису КАСКО от своей СК, которая, в свою очередь, через пару лет выставит вам счет на переход. Следовательно, вам придется выплатить двойную сумму ущерба.
До недавнего времени гарантией отсутствия бремени замещения виновника при ДТП был полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), который увеличивал ответственность по автогражданке до 500 000 рублей и более. Но на данный момент, когда ситуация с ОСАГО накалилась, практически все страховые компании приостановили продажу страховки ДСАГО. Хотя, возможно, когда-нибудь ситуация вернется на круги своя. А пока, если дело касается замещения, не отчаивайтесь и используйте любую возможность, чтобы минимизировать сумму, требуемую страховой компанией.
Как рассчитать неустойку
Как указано в законе РФ «О защите прав потребителей», размер наказания соответствует 3% от стоимости конкретной услуги за каждый день просрочки.
При определении стоимости услуги судьи придерживаются того же мнения.
Стоимость страховой услуги принимается за показатель уплаченной заказчиком страховой премии, по цене которой был приобретен полис.
Здесь стоит заранее отметить, что выплата страхового возмещения в любом размере — это не цена страховой услуги. Это своего рода денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.
ВАЖНО! При этом неустойка по полису не может быть начислена на общую сумму возмещения в случае просрочки его выплаты. Однако не следует забывать, что на полную сумму страховой выплаты при нарушении условий ее предоставления будут начислены невыгодные проценты за использование чужих средств.
Денежное возмещение застрахованному лицу не может превышать себестоимости самой услуги или стоимости страховой премии.
ВАЖНО! Из этого становится понятно, что если, приобретая полис КАСКО, клиент заплатил 70 000 рублей, то в результате подсчета неустойки этот показатель будет максимальной суммой, доступной для получения. Рассчитать денежную санкцию не так уж и сложно. При этом не следует забывать, что у суммы взыскания есть свои пределы.
Этапы получения возмещения ущерба по КАСКО
Заключив с нами договор об оказании юридических услуг направленных на взыскание страхового возмещения по КАСКО со страховой компании вы можете рассчитывать на следующие действия с нашей стороны:
- Соберем по списку все документы для решения страхового спора по КАСКО.
- Подготовим досудебную претензию по КАСКО в страховую компанию.
- Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
- Через 10 дней после подачи досудебной претензии по КАСКО предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
- Поставим на контроль назначение судебного заседания по делу.
- Заявим суду необходимые ходатайства и уточним исковые требования.
- Представим ваши интересы в суде.
- Получим решение суда и исполнительный лист.
- Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления взысканных денежных средств по страховому случаю на ваш расчетный счет в банке.
Кто выносит решение о взыскании
Если порядок и правила осуществления выплат по ОСАГО получили свое четкое законодательное регулирование, то же самое нельзя сказать о КАСКО.
Это – добровольный вид страхования, и каждая компания самостоятельно определяется перечень и порядок предоставления своих услуг.
Именно поэтому чтобы определить порядок и правила расчета размера неустойки, необходимо сперва обратить внимание на условия договора. В основном все страховые компании прописывают эти условия в своих договорах.
Как правило, они предоставляются клиенту непосредственно при предъявлении документов и заявления о получении страхового возмещения. Их также можно прочитать на официальном сайте страховщика.
Каждый страховщик устанавливает сроки рассмотрения заявлений и выплаты страхового возмещения.
| Для выплаты страхового возмещения | от 5 рабочих дней до месяца |
| Если заявитель требует ремонта поврежденного транспортного средства | до 2 недель |
| Если требуется замена запчасти, которую трудно найти | до нескольких месяцев |
Возможность взыскания неустойки возникает только после истечения указанных в договоре или в правилах страхования сроков.
Сроки, момент начала и окончания
Возможность получить неустойку по договору КАСКО, появляется у собственника автомобиля в случае нарушений, допущенных страховой компанией.
Если это обыкновенная просрочка выплат в установленный срок, то дни, за которые можно требовать неустойку, нужно считать следующим образом.
Берем в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.
Далее смотрим расписку подтверждающую дату приема документов. Это и будет момент отсчёта.
Окончанием может быть дата, когда получены деньги или их перечисление на расчетный счет. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.
Суд не устанавливает сроки выплаты неустойки, он удовлетворяет требования истца, взыскать определенную сумму, согласно расчета.
Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.
Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления в силу, а это 30 дней, страховщик должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.
Если страховая все же не платит, придётся идти в банк или к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.
Как рассчитать неустойку
Штраф всегда начисляется в процентном соотношении к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.
Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.
Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.
Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.
(размер страховой компенсации * ставку рефинансирования * количество просроченных дней)/365 дней
Пример расчета
Разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 25 000 рублей.
Срок исковой давности
Срок давности по делам гражданского судопроизводства составляет 3 года. Кроме того, ст. 966 ГК РФ регулирует продолжительность периода, в течение которого владелец транспортного средства имеет право направить требование об оплате страховщику, с которым был заключен договор комплексного страхования имущества в мобильном режиме. Срок давности по жалобе начинает отсчитываться с момента, когда владелец транспортного средства узнает о нарушении своих законных прав.
Стоит отметить срок давности права требовать от страховой компании возмещения от непосредственного виновника ДТП — суброгации. Этот период длится 3 года. В течение указанного периода страховая компания имеет возможность возместить убытки, понесенные при исполнении обязательств по возмещению ущерба, запросив средства на возмещение ущерба от виновника ДТП.