Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Размер уставного капитала МФО хотят увеличить до 5 млн руб.». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.
Регистрация МФО шаг за шагом
И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):
Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.
Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.
Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.
Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.
Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.
В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.
ШАГ 9. Оценка ежемесячной выручки
По словам Петра Пакульского, считать прибыль необходимо каждый день. При ежемесячном подсчете предприниматель не увидит потоков, которые происходят внутри месяца.
В целом ситуация оценки прибыли крайне индивидуальная. Перед открытием бизнеса рекомендуется подсчитать варианты с различными процентными ставками по кредитам, а после открытия МФО тестировать все варианты и смотреть, в каком случае вы будете получать больше прибыли.
Предположим, в среднем у московской МФО будут брать кредит на 10 000 рублей. Клиент должен вернуть эти деньги с 30%, следовательно 13 000 рублей. Так, прибыль от одного клиента 3000 рублей. Чтобы выйти в ноль, МФО потребуется 5 клиентов ежедневно.
Ежемесячная прибыль в 100 000 рублей поможет проекту окупиться за несколько лет, однако потребуется по 6 клиентов в день.
Спрос на услуги МФО в небольших городах с населением меньше сотни тысяч человек будет, скорее всего, даже больше. Допустим, в данном случае будут брать кредит на сумму в 20 000 рублей с таким же процентом. Тогда достаточно 2 клиентов каждый день, получать прибыль около 120 000 рублей. Таким образом МФО окупится уже через год-два.
Таким же образом нужно рассчитывать финансовый план и для других процентных ставок. После открытия бизнеса опытный предприниматель определит посещаемость собственного предприятия и проведет корректировки в финансовом плане.
Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке
Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:
- Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
- Копия устава и решения о регистрации МФО.
- Копия приказа о назначении директора.
- Данные об учредителях ООО.
- Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
- Сведения о юридическом адресе ООО.
- Правила внутреннего контроля.
- Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).
Уменьшение размера уставного капитала в 2021 году
Причины уменьшения могут быть следующие:
- Чистые активы, то есть разница между активами и пассивами, по итогам года оказались меньше суммы уставного капитала. Это недопустимо, поэтому владельцам фирмы придется уменьшать УК.
- Кто-то из участников вышел из общества или не оплатил вовремя свою долю, а никто из остальных участников не захотел купить освободившуюся часть.
- Участник вышел из ООО и потребовал свою часть. Но после выплаты действительной стоимости его доли чистые активы стали меньше суммы уставного капитала.Действительную стоимость можно выплачивать только с разницы между чистыми активами и УК. Если этой разницы не хватает, предприятию придется уменьшить капитал на недостающую сумму.
Пример: Некто Васильев хочет выйти из ООО «Успех». Доля Васильева 30%. Чистые активы общества по итогам года – 3 млн.руб., а уставный капитал 2,2 млн.руб.
Доля Васильева 900 тыс.руб., но после ее выплаты чистые активы сократятся до 2,1 млн.руб., а это меньше УК на 100 тысяч. Значит на эти 100 тысяч и нужно уменьшить уставник.
Процедура уменьшения:
- участники организуют собрание и принимают решение;
- в налоговую отправляется заявление по форме Р14002;
- в журнале «Вестник государственной регистрации» размещается объявление об уменьшении. Через месяц публикацию нужно повторить;
- после второй публикации в налоговую отправляется пакет документов для регистрации изменений в уставе (протокол собрания, устав в новой редакции, документ об оплате госпошлины, нотариально заверенное заявление по форме Р13001, доказательство публикации в журнале).
- ИФНС выдает документ об изменениях в ЕГРЮЛ.
Пошаговая инструкция по регистрации МФО
- Подготовка учредительных документов. Особенности:
- В Уставе организации необходимо учесть все требования Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
- Должны быть разработаны правила микрокредитования клиентов и правила внутреннего контроля (в рамках Федерального закона № 115-ФЗ)
При определении размера Уставного капитала необходимо учесть, что возможность заключать без одобрения определенные сделки ставится в зависимость от величины Уставного капитала.
- Регистрация юридического лица. Она должна быть проведена в форме, допустимой для МФО. Осуществляется аналогично регистрации других юридических лиц. Сроки те же – 5 рабочих дней.
- Открытие расчетного счета организации. Эта рекомендация. Тонкость в том, что при дальнейшем регистрации требуется оплата госпошлины.
Почему выгодны новые микрозаймы и МФО 2022 — 2023
В 2019 — 2022 году многие МФО закрылись, у кого-то отозвали лицензию, как например у Метрокредит, Хани Мани, Грин мани или Смарткредит. Однако на смену им пришло много новых, только что открывшихся МФО, выдающих онлайн микрозаймы на самых выгодных условиях.
Основная причина, почему клиенты охотятся за самыми новыми микрофинансовыми организациями это то, что пытаясь завоевать рынок, МФО предлагают самые лучшие условия:
- МФО новички, желающие привлечь клиентуру, часто объявляют интересные акции. Самый большой интерес у людей вызывает акция «Беспроцентный займ». Главное условие освобождения от процентов – своевременное погашение задолженности.
- Отличная техподдержка, которая круглосуточно поможет решить возникающие у вас вопросы (многие открыли онлайн чаты на сайте, горячую линию в популярных мессенджерах Viber и WhatsApp).
- Лояльность к клиенту — требуется только паспорт, никаких специальных справок готовить не нужно.
- Заемщикам с плохой кредитной историей могут одобрить займ при условии отсутствия открытых просрочек (справедливости ради стоит отметить, что в таком случае урезают лимит кредитования).
- Условия в новых МФО 2023 могут быть гораздо интереснее. Это касается как процентной ставки, так и лимита, а также срока кредитования.
- Процент отказа в начинающих компаниях близок к нулю.
Сколько сегодня действующих МФО на рынке?
По состоянию на 23 января 2023 года, в госреестре числились чуть более 1,1 тыс. микрофинансовых организаций. Показатель постепенно снижается. К примеру, в 2016 году в реестре было около 3 тыс. действующих компаний, в 2018 году их осталось уже 2 тыс.
Некоторые компании сами уходят с рынка, поскольку не выдерживают жесткой конкуренции. Часть МФО исключаются из реестра, поскольку не соблюдают строгие требования законодательства.
В целом, зарабатывать на рынке компаниям становится все сложнее. Например, сегодня максимальная ставка по микрозаймам составляет всего 1% в день. Но уже летом 2023 года ставка будет снижена до 0,8% в день.
Также сегодня действуют ограничения предельной задолженности по займу. То есть при займе в 10 тыс. рублей, максимум, что могут кредиторы добавить сверху это еще 15 тыс. рублей. В эту сумму входят все возможные проценты, штрафы, пени, неустойки. Если сумма перешла за установленную законом черту, то МФО обязаны остановить начисления на долг. Кстати, с лета 2023 года планку предельного долга снизят. На займ в 10 тыс. рублей кредиторы максимум, что могут добавить сверху — это 13 тыс. рублей.
ШАГ 11. Советы и риски
Микрофинансовые организации подразумевают наличие огромных рисков в своей работе. Несмотря на свою деятельность, есть вероятность иметь дело с недобросовестными заемщиками и впоследствии потерять свое имущество.
Чтобы работать в плюс необходимы высокие ставки по займам. Именно в основе подобных ставок и заложен риск. Ставку в начале составления бизнес-плана компании. При этом учитываются следующие факторы:
- при тщательной проверке заемщика, риск составляет 10% от риска невозврата средств;
- при проверке кредитной истории риск невозврата составляет не более 25%;
- срочные займы – самые высокорискованные. Порядка 30-45% в процентной ставке.
Что такое реестр МФО, как его использовать для получения необходимой информации о конкретной компании
Закон, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций в России, был принят в 2011 году. В этом же году был создан специальный реестр, в который Центробанк добавил все российские компании, выдающие быстрые кредиты на легальных условиях.
Если фирма отсутствует в реестре и не имеет соответствующего свидетельства, она не имеет права выдавать займы. Сотрудничество с подобными фирмами – большой риск для заемщика. При возникновении конфликтных ситуаций государство вас не защитит.
Для включения в реестр МФО компания должна предоставить Центробанку следующие данные:
- Копии учредительных документов;
- Данные о судимостях;
- Заявление;
- Сведение об адресе офиса;
- Иные документы.
Полный список необходимой для предоставления документации указан в законе. Если регистрация прошла успешно, МФО получает соответствующее свидетельство. Данный документ подтверждает, что МФК предоставляет свои услуги на легальной основе, работает в рамках установленного законодательства.
Найти актуальный реестр микрофинансовых организаций с учетом последних внесенных изменений можно на официальном сайте Центрального банка России. Использовать для поиска информации по МФО сторонние ресурсы нежелательно – информация на них может быть устаревшей, может не соответствовать реальности, быть поддельной. На сайте центрального банка можно не только ознакомиться со списком компаний, но и скачать актуальный список, чтобы всегда иметь к нему доступ.
Что такое государственный реестр МФО?
Технически, это список организаций, которые занимаются микрокредитованием. Список периодически обновляется. В него заносят новые компании и убирают те, которые не выполняют требований ЦБ. Порядок ведения реестра установлен приказом Минфина от 3 марта 2003 года №26н «Порядок ведения госреестра МФО». Данные, которые содержатся в реестре, являются общедоступными и открытыми и ведутся в электронном и бумажном виде.
Сведения о МФО, содержащиеся в реестре:
- Номер записи.
- Дата внесения в реестр.
- Номер выданного бланка о внесении.
- Государственный регистрационный номер.
- Официальное полное наименование МФО.
- Бренд или сокращенное наименование.
- Местонахождение.
- Дата исключения из госреестра.
За включение в реестр, МФО оплачивают символическую госпошлину в размере 1,5 тыс.руб., что на фоне драконовских процентов незначительно.
Что изменилось с разделением МФК и МКК
После введения поправок в 2019 году, регулирующих микрофинансовые услуги, изменилось многое. Около 30% малоизвестных финансовых ООО работают теперь нелегально, но государство стремится привести рынок небанковских займов в рамки закона.
- Сегодня максимальная переплата не должна превышать трехкратный размер займа;
- Кредитный лимит по микрозаймам – до 50 тыс. руб.;
- Процентный тариф: с 1 января 2019 года – 1,5% в день (547,5% годовых), а с 1 июля – 1% в день (365% годовых);
- Принцип «проценты на проценты» запрещён – долг не может расти в геометрической прогрессии;
- МКК не могут работать через интернет, выдавать займы на карту более 500 тыс. руб., принимать вклады от постороннего физлица;
- Размер начислений (пени, штрафы): с 1 января 2019 года – 200% тела займа, с 1 июля – 100%.
Кредитор обязан проверять долговую нагрузку заёмщика. Если она превысит рекомендованный предел, МФО оштрафуют, если таких случаев много – отберут лицензию.
МФК и МКК – в чём разница?
Между микрофинансовыми и микрокредитными компаниями различия не принципиальные, но существенные. В большей степени это касается прав и ограничений. Удобно сравнивать их в таблице.
| Критерии оценки ООО | МФК | МКК |
| Уставной капитал | От 70 млн. руб. | Без ограничений |
| Способы получения средств для пополнения активов | До 1,5 млн. руб. в виде займов у физлиц; от учредителей или других юридических лиц сумма инвестиций не ограничена | От учредителей сумма не ограничена, возможен займ у посторонних юридических лиц |
| Кредитный лимит физическим лицам | 1 млн. руб. | 500 тыс. руб. |
| Кредитный лимит организациям и ИП | 3 млн. руб. | 3 млн. руб. |
| Займы иностранным клиентам | Разрешены | Запрещены |
| Право на эмиссию облигаций | Выпуск облигаций с соблюдением норм закона и ограничений для МФК | Запрещены |
| Право на эмиссию пластиковых карт МФО | Есть | Нет |
| Регулируемые нормы | Контролируют достаточность активов, ликвидность, риски для заемщика и других, связанных с МФК лиц | Контролируют достаточность активов и ликвидность |
| Идентификация заёмщика (физлица) | Можно перепоручить другим структурам | Проводят только своими силами |
| Ежегодный аудит | Обязателен | Нет необходимости |
| Отношения со СРО (саморегулирующей организацией) | Обязательно надо быть членом СРО | Членство обязательно, СРО следит за работой МКК |
| Надзор со стороны Центробанка РФ | Постоянный | В особых случаях, при подозрении в мошенничестве и превышении полномочий |
| Онлайн-займы (через интернет) | Разрешены | Запрещены |
| Право снижать ставки и менять условия выдачи займов частным инвесторам | Запрещено | Разрешено |
| Занятие торговой и производственной деятельностью | Запрещено | Разрешено |