Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Альфа-банк» отменяет комиссию за переводы и платежи в другие банки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.
Реальные отзывы открывших брокерский счет в Альфе
Владельцы брокерского счета отмечают быстрое поступление денег на счет и удобство при создании роботов-конструкторов.
«Самый быстрый ввод и вывод денег. Реально моментальный. Причем выводить деньги можно как с помощью десктопного терминала, так и через мобильное приложение. У других брокеров время на ввод и вывод может занимать от получаса до двух суток. Самое удобное мобильное приложение, которое оповещает о сделках. Можно выставлять заявки на покупку с любым сроком действия. В терминале есть специальный конструктор, который можно настроить для покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от заданных условий».
«Самое удачное мобильное приложение среди всех брокеров: понятный интерфейс и минимальные технические сложности. Недостатки: нет разделения на биржи, нет налоговых льгот на дивиденды американских компаний».
В то же время пользователи жалуются на медленную поддержку и не всегда дружелюбный сервис.
«Из-за сбоя в работе системы QUIK и невозможности изменить и выставить заявки даже по телефону и закрыть позиции многие клиенты понесли потери, мои убытки составили 25 000 рублей, но Альфа просто отказался от всех претензий клиентов, сославшись на декларацию о рисках».
Комиссия за перевод со Сбербанка на Альфа-Банк
Московский Кредитный Банк ввел повышенные комиссии за переводы в январе 2020. За платежи в адрес физических лиц независимо, в этом или другом банке обслуживаются получатели платежей, взимается 1,5% от суммы перевода (минимум 100 рублей, максимум не ограничен). Исключением являются только платежи по зарплатным проектам банка, за которые взимаются иные комиссии. С конца марта должны вступить в силу изменения в тарифах, в соответствии с которыми взимание повышенной комиссии отменяется дополнительно для выплат зарплаты (без договора о зарплатном проекте), авторских вознаграждений, стипендий, различных социальных и страховых выплат, а также имущественных взысканий и выплат по судебным решениям.
Зачастую компания перечисляет дивиденды на банковские карты участников-физлиц. Как правило, за такое перечисление банки взимают комиссию. ФНС России в письме от 15.09.10 № ШС-37-3/11236 указала, что в данной ситуации, перечисляя дивиденды на банковские счета, компания исполняет свою обязанность по обеспечению получения дохода участниками (акционерами). Услуги банка по перечислению дивидендов оказываются непосредственно компании, и оплата этих услуг производится исключительно в ее интересах, а не в интересах физических лиц, получающих дивиденды. Соответственно комиссия банка при выплате дивидендов в безналичном порядке не образует дохода участника в натуральной форме, подлежащего налогообложению. Аналогичные выводы сделал ФАС Волго-Вятского округа в постановлении от 08.11.10 № А43-2399/2010.
Решение относительно выплат принимают сами участники, созывая общее собрание. Проводят его не ранее, чем за соответствующий период будет составлена бухотчетность, позволяющая судить о соответствии установленным законом ограничениям. По году отчетность должна быть утверждена. Собрание, на котором это делают, созывают не ранее 1 марта и не позднее 30 апреля года, идущего за ним (ст. 34 закона № 14-ФЗ). К этому собранию обычно приурочивают и вопрос распределения дивидендов.
В письме Минфина России от 17.06.2011 № 03-03-06/1/355 сказано, что согласно п. 2 ст. 42 Федерального закона от 26.12.95 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» источником выплаты дивидендов является прибыль общества после налогообложения (чистая прибыль), которая определяется по данным бухгалтерской отчетности. Причем расходы в виде сумм начисленных налогоплательщиком дивидендов и других сумм прибыли после налогообложения при определении налоговой базы не учитываются. Об этом говорится в п. 1 ст. 270 НК РФ.
Прежде всего следует отметить, что взимание банком комиссии при выплате зарплаты на личные карточки обычно осуществляется на основании договора с предприятием о предоставлении предприятию услуги по организации выдачи сотрудникам заработной платы через банковские счета.
Особенности брокерских услуг от Альфа-Банка
Брокерское обслуживание Альфа-Банк – это одно из ответвлений деятельности финансового учреждения, распространяющееся не только на отечественный, но также на зарубежный рынок. Его основная особенность заключается в предоставлении инвестору возможности контролировать собственные активы в реальном времени. Помимо этого, открытие брокерского счета предоставляет доступ к следующим функциям:
- реализация операций с применением специальных сервисов: с помощью смартфона или через интернет;
- осуществление перевода средств между рынками с минимальными задержками;
- получение консультации у компетентных специалистов и доступа к аналитическим данным;
- пользование собственной торговой платформой от финансового учреждения;
- разработка торгового робота по персонифицированным настройкам;
- проведение электронного вывода средств на счет в любом банке РФ.
Вышеуказанные позиции позволяют пользователям в полной мере обеспечить собственные интересы.
Услуги валютного контроля от Альфа-банка
Процедура валютного контроля в Альфа-Банке отлажена достаточно хорошо, она проходит в полном соответствии с требованиями законодательства. Все операции проводятся через интернет-банк — здесь можно заполнить заявку и передать все требуемые документы. За каждым клиентом закрепляется персональный менеджер, который будет сопровождать процесс валютного контроля и отвечать на любые непонятные вопросы.
В рамках услуг вы получите профессиональные ответы на часто возникающие вопросы:
- Какие требования, ограничения, а также нормы обязательны для клиентов — юридических лиц, ИП — при проведении валютных операций
- Актуальность изменений валютного законодательства
- Разъяснения по необходимым документам для совершения валютных операций
- Каков порядок проведения данных операций, сроки, и как правильно отразить их учет
- Как безошибочно оформить документы для валютного контроля
- Как не нарушить законодательство РФ и избежать штрафных санкций
Комиссия банка за перечисление дивидендов
В предыдущем разделе рассмотрены ситуации, когда перечисление средств между клиентами одной финансовой компании обходится без комиссии (например, при отправке денег в пределах одного города). Но Сбербанк взимает плату за услуги и при внутрибанковской транзакции, если она производится на карту, выданную отделением из другого региона. Такая операция может осуществляться:
Пластиковые карточки сегодня активно становятся платежным средством по умолчанию. С их помощью гораздо удобнее расплатиться за покупки или переводить деньги родителям. При этом не стоит забывать, что транзакции денежных средств во многих случаях подразумевают комиссию. Таким способом банк взимает оплату за свои услуги.
Учитывая изложенное, выплата акционеру дивидендов при распределении прибыли, оставшейся после налогообложения, являясь обязанностью акционерного общества, отвечает требованиям действующего законодательства и осуществляется обществом в рамках деятельности, направленной на получение дохода.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 42 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 29.06.2021) «Об акционерных обществах» общество обязано выплатить объявленные по акциям каждой категории (типа) дивиденды, если иное не предусмотрено названным федеральным законом. Дивиденды выплачиваются деньгами, а в случаях, предусмотренных уставом общества, — иным имуществом.
Наличные средства могут понадобиться в любой момент. Для их снятия со счета можно воспользоваться банкоматом или же провести операцию через кассу банка. Стоит учитывать, что данная услуга в ВТБ не бесплатная. Банк взимает комиссию за проведение расчетно-кассовых операций. Какие условия действуют в ВТБ сегодня, разберемся в статье.
Юридические лица могут получать средства со своего счета двумя способами. Первый подразумевает под собой вывод суммы на карты сотрудников, если компания является участником зарплатного проекта ВТБ. Второй — обналичивание средств в отделении, при котором обязательно необходимо оставлять заявку менеджеру.
Если предстоит перевести деньги внутри системы Альфа-Банка, плата не предусмотрена. Нулевая плата распространяется на:
- перемещения между собственными счетами и картами;
- перечисления другим пользователям, владеющим счетом, открытым в Альфа-Банке.
Согласно условиям банковской организации, переводы денежных средств от клиента Альфа-Банка в адрес владелец счетов и карт другого финансового учреждения предполагают комиссию:
- 30 рублей – минимальная плата за проведение 1 межбанковского платежа;
- 1,95% — для крупных сумм.
Внесение наличных на карту другого эмитента через родные банкоматы происходит со списанием 1,0% или минимум 99 рублей. Чтобы финансовая операция была выполнена, необходимо учитывать комиссию.
Внимание. Если на остатке счета окажется меньшая сумма, в исполнении распоряжения отказывают.
Активное использование электронных денег и виртуальных кошельков клиентами Альфа-Банка в некоторых случаях предполагает взимание платы, однако некоторые сервисы допускают бесплатные перечисления средств:
- Яндекс.Деньги – пополнение кошелька через Альфа-Клик бесплатно.
- WebMoney – пополнение с комиссией 1,0% от суммы. Для осуществления операций понадобится привязать рублевый счет.
- QIWI – пополнение кошелька бесплатное.
При выводе средств с виртуальных кошельков также взимают комиссию. Например, при пополнении счета с кошелька Qiwi предусмотрено списание 1,6% от суммы. Минимальная плата сервису составит 50 рублей.
Комиссия Альфа Банка За Перечисление Дивидендов
Исполнение поручения на депозитарные операции, связанные с участием Депонента, осуществляющего права по ценным бумагам, в корпоративном действии, проводимом в соответствии со статьями 17.1 и 17.2 Федерального Закона РФ от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг»
— 1500 рублей за 1 поручение, поданное Депонентом по уведомлению эмитента, агента, или иного уполномоченного лица по выкупу облигаций, связанное с офертой и исполненное Депозитарием на бумажном носителе
— 0 рублей за поручение, поданное Депонентом по уведомлению эмитента, агента, или иного уполномоченного лица по выкупу облигаций, связанное с офертой и исполненное Депозитарием в электронной форме через НКО АО НРД
Выплата дивидендов происходит в рублях, но если акционером является иностранный гражданин, значит, при выплате дивидендов предназначенная для него прибыль будет переведена в соответствующую валюту по официальному курсу Центрального банка России на дату выплаты, причем конвертация курса выполняется автоматически. Если учитывать нестабильность валют, то в таких случаях курсовая разница может как увеличить получаемый доход, так и уменьшить.
Однако в тех случаях, когда эмитент выплачивает доход не в денежной форме, а в виде товаров, основных средств и прочего имущества, то ситуация полностью меняется. Компания сообщает в налоговую инспекцию о невозможности удержать налог и это право переходит самому участнику. Акционер, получивший доход имуществом, должен по итогам года подготовить справку 3-НДФЛ, сдать ее в ИФНС и заплатить самостоятельно налог. Но, как правило, выплата дивидендов в такой форме случается достаточно редко.
На сегодняшний день существует несколько наиболее популярных календарей, ссылки на которые можно самостоятельно найти в интернете. Таким способом пользуются только опытные инвесторы, которые знают, где лучше и удобней отслеживать необходимую информацию. Остальные акционеры могут воспользоваться данным инструментом, рекомендуемым самим эмитентом, то есть воспользоваться ссылкой на его официальном сайте, либо получить такую информацию от брокера.
В данном случае необходимо начать с определения понятия «реестр», ведь именно с него начинается вся дальнейшая процедура, позволяющая получить прибыль от акций. Именно в реестре хранится вся информация об акционерах, которые владеют ценными бумагами компаниями, поэтому, чтобы получить дивиденды, инвестору нужно попасть в него заблаговременно, то есть до его закрытия.
Размер налога для физических лиц резидентов составляет 13 %, для нерезидентов — 15 %. Статус резидента акционер получает при условии, что в течение года он находился на территории государства не менее 183 дней (не обязательно подряд). Если физическое лицо является акционером американской компании, то налог уплачивается в размере 13 %, 10 % списываются автоматически согласно нормам законодательства США, 3 % необходимо оплатить уже в России самостоятельно, но это при условии, что была подписана форма W-8BEN (это нужно во избежание двойного налогообложения со стороны фискальных органов США и России), в ином случае общая сумма налога может достигнуть 30 %.
Уважаемые пользователи системы Банки.ру! Не повторяйте наших ошибок! 28.12.2022 со счета юридического лица выплатили заработную плату сотрудникам и дивиденды акционерам. Выписка по счету была самым незабываемым новогодним подарком – банк списал комиссию в размере 10% от перечисленной физическим лицам суммы. Платежное поручение обычно стоило 16 руб. (тариф «Электронный»), а здесь за 5 платежных поручений банк списал более 1 миллиона рублей комиссии. Состав услуги полностью идентичен тому, что оказывается за 16 руб., разница только в сумме платежа. Как выяснилось, «налог» 10% банк взимает с тех «богатеньких», кто в течение месяца физическим лицам выплатит более 6 миллионов рублей.
Брокерские услуги Альфа-Банка
Эксперты по поручениям клиента совершают сделки, работают на фондовом рынке, выступают посредниками при проведении биржевых и внебиржевых операций. После подписания договора о брокерском обслуживании клиенты получают возможность:
- покупки ценных бумаг;
- проведения операций с депозитарными расписками;
- осуществления сделок РЕПО;
- маржинальной торговли;
- хеджирования позиций.
Брокер предлагает сотрудничество эмитентам по следующим позициям:
- оценка стоимости акций на основании нескольких критериев, определение справедливой цены;
- размещение акций на рынке (первичное, вторичное), в том числе на иностранных биржах;
- поиск российских и зарубежных инвесторов для совершения сделок;
- продажа и покупка акций для оптимизации состава уставного капитала.
Специалисты предоставляют услуги профессионального консалтинга по вопросам проведения сделок, выбора торговых, финансовых инструментов, формирования оптимального портфеля ценных бумаг.
Тарифы Альфа-Инвестиции
Альфа-Банк предлагает 4 тарифа брокерского счета:
| Тариф | Обслуживание | Операции с ценными бумагами (без фьючерсов) | Операции с валютой (без фьючерсов) | Операции с фьючерсами |
|---|---|---|---|---|
| Инвестор | Бесплатно | 0,3% | 0,3% | 0,5% от сбора биржи |
| Трейдер | Бесплатно (при совершении операций — 199 руб./мес.) |
|
0,014% | 0,5% от сбора биржи |
| Советник | От 0,5% инвестированных годовых средств |
|
0,1% | 1 биржевой сбор |
| Персональный брокер | Бесплатно |
|
от 0,011% | 10 рублей за контракт |
Тариф «Инвестор» подойдет для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях. Он рассчитан на тех, кто инвестирует менее 82 000 рублей в месяц. Комиссия едина вне зависимости от количества сделок. Подойдет для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора, но не знает с чего начать.
Тариф «Трейдер» необходим тем, кто ведет на бирже активные торги. Чем больше сделок в день, тем меньше комиссия. Кроме того, комиссия также снижается, если дневной оборот средств у клиента превышает 100 000 рублей.
Тариф «Советник» предполагает возможность консультаций с профессионалом. Стоимость услуг советника зависит от двух факторов: степени риска и желаемой годовой доходности. Этот тариф незаменим для тех, кто хочет работать с большим портфелем инвестиций.
Реальные отзывы открывших брокерский счет в Альфе
Владельцы брокерского счета отмечают быстрое поступление денег на счет и удобство при создании роботов-конструкторов.
«Самый быстрый ввод и вывод денег. Реально моментальный. Причем выводить деньги можно как с помощью десктопного терминала, так и через мобильное приложение. У других брокеров время на ввод и вывод может занимать от получаса до двух суток. Самое удобное мобильное приложение, которое оповещает о сделках. Можно выставлять заявки на покупку с любым сроком действия. В терминале есть специальный конструктор, который можно настроить для покупки и продажи ценных бумаг в зависимости от заданных условий».
«Самое удачное мобильное приложение среди всех брокеров: понятный интерфейс и минимальные технические сложности. Недостатки: нет разделения на биржи, нет налоговых льгот на дивиденды американских компаний».
Хотите знать об инвестициях все?
Заходим в ЛК Альфа-инвестиции с компьютера (желательно, чтобы это был Windows), если Mac, то версия выше 1012.
Переговорный процесс с брокером как раз начинается с запроса документа с указанием формальных оснований для блокировки счета. Такие запросы мы отправили всем контрагентам.
Разбираемся с рисками и альтернативной системой в России»,»announce»:»Что такое SWIFT? О каких банках идет речь?
Переговорный процесс с брокером как раз начинается с запроса документа с указанием формальных оснований для блокировки счета. Такие запросы мы отправили всем контрагентам.
R. Berkley Corporation проведет сплит, ее акции подешевеют»,»announce»:»Американская страховая компания W. R. Berkley Corporation объявила о проведении сплита.
Из этого следовало, что инвесторы не смогут реализовать свое право на получение налоговых вычетов. Во-первых, если закрыть ИИС до истечения трехлетнего срока, то инвестор потеряет право на льготу. Если он уже получил вычет и переводит активы к другому брокеру, то его придется вернуть и заплатить штраф.
Согласно официальной позиции, выплата дивидендов при распределении прибыли, оставшейся после налогообложения, являясь обязанностью общества, отвечает требованиям действующего законодательства и осуществляется обществом в рамках деятельности, направленной на получение дохода. Поэтому расходы на выплату дивидендов экономически обоснованы.
Хотя Минфин России дает разъяснения для налога на прибыль, их можно использовать и для расчета единого налога на упрощенке (подп. 9 п. 1 и п. 2 ст. 346.16 НК РФ).
Обоснование
Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая)
«Статья 346.16. Порядок определения расходов
1. При определении объекта налогообложения налогоплательщик уменьшает полученные доходы на следующие расходы:
9) проценты, уплачиваемые за предоставление в пользование денежных средств (кредитов, займов), а также расходы, связанные с оплатой услуг, оказываемых кредитными организациями*, в том числе связанные с продажей иностранной валюты при взыскании налога, сбора, пеней и штрафа за счет имущества налогоплательщика в порядке, предусмотренном статьей 46 настоящего Кодекса;»
Письмо Минфина России от 21.10.2015 № 03-03-06/60156
«Вопрос: Об учете АО расходов, связанных с выплатой дивидендов, в целях налога на прибыль.
Департамент налоговой и таможенно-тарифной политики рассмотрел обращение о включении в состав расходов при определении налоговой базы по налогу на прибыль организаций расходов акционерного общества, связанных с выплатой дивидендов, и сообщает следующее.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 42 Федерального закона от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «Об акционерных обществах» общество обязано выплатить объявленные по акциям каждой категории (типа) дивиденды, если иное не предусмотрено названным федеральным законом. Дивиденды выплачиваются деньгами, а в случаях, предусмотренных уставом общества, — иным имуществом.
На основании пункта 1 статьи 252 Налогового кодекса Российской Федерации (далее — Кодекс) в целях главы 25 Кодекса доходы, полученные налогоплательщиком, уменьшаются на сумму произведенных расходов (за исключением расходов, указанных в статье 270 настоящего Кодекса).
Расходами признаются обоснованные и документально подтвержденные затраты (а в случаях, предусмотренных статьей 265 Кодекса, убытки), осуществленные (понесенные) налогоплательщиком.
Кроме того, расходами признаются любые затраты при условии, что они произведены для осуществления деятельности, направленной на получение дохода.
Учитывая изложенное, выплата акционеру дивидендов при распределении прибыли, оставшейся после налогообложения, являясь обязанностью акционерного общества, отвечает требованиям действующего законодательства и осуществляется обществом в рамках деятельности, направленной на получение дохода.
Таким образом, расходы акционерного общества, связанные с выплатой в пользу акционеров дивидендов, связаны с деятельностью общества, направленной на извлечение дохода, экономически обоснованны и отвечают требованиям статьи 252 Кодекса*, а следовательно, могут быть учтены в составе расходов при исчислении налоговой базы по налогу на прибыль организаций».
Непропорционально распределенная чистая прибыль дивидендами не признается
По общему правилу компания распределяет дивиденды пропорционально долям участников в уставном капитале ( Закона № 14-ФЗ и Закона № 208-ФЗ). При этом согласно статьи 43 НК РФ дивидендом для целей налогообложения признается любой доход, полученный акционером (участником) от организации при распределении прибыли, остающейся после налогообложения, пропорционально его долям в уставном капитале этой организации. В связи с этим в случае непропорционального распределения чистой прибыли выплаты участникам общества не признаются для целей налогообложения дивидендами ( , доведено до сведения налоговиков на местах письмами и УФНС России по г. Москве от 23.08.12 № 16-03/078698@).
Суды придерживаются аналогичной точки зрения. В частности, ФАС Северо-Западного округа не раз отмечал, что выплаты в пределах сумм, пропорциональных вкладу участника, признаются дивидендами и облагаются по льготной ставке 9%. Начисления, произведенные сверх таких сумм, дивидендами не признаются и облагаются по обычной для физических лиц ставке в размере 13% (постановления , и ). Аналогичные выводы содержит .
Что такое брокер Альфа-Директ
Чтобы распоряжения трейдера выполнялись АО Альфа-Банк, необходимо участие брокера Альфа-Директ, действующего от имени и по поручению физического лица — владельца брокерского счета.
В отличие от фиксированной процентной прибыли по депозитам, участник фондового рынка открывает шанс к большей доходности от трейдинга через:
- Сделки с акциями и валютой.
- Дивиденды.
- Приобретение валюты по выгодному биржевому курсу.
Внимание! В основе сотрудничества трейдера с Альфа-Директ лежит подписанный договор. Клиент Альфа-Директ открывает специальный счет для проведения сделок на фондовой или валютной бирже.
Для взаимодействия с брокером предусмотрены 3 варианта:
- Приложение Альфа-Директ с широким выбором инструментов теханализа.
- QUIK, для активных участников фондовой и валютной биржи.
- Приложение Альфа-Мобайл – упрощенная версия с минимальным набором действий.
Преимущества сотрудничества с Альфа-Банком в данном направлении
Открытие брокерского счета признается одним из наиболее оптимальных вариантов для инвестиции капитала. Данное решение помогает достичь следующих целей. Во-первых, это получение дополнительной прибыли. С использованием счета клиент получает право на приобретение акций организаций и дивидендов с них. Также допустима продажа текущих активов при повышении курса, что позволяет заработать на таких операциях.
Во-вторых, это обеспечение хранения свободных активов. Использование капитала для открытия брокерского счета может выступать в качестве адекватной альтернативы стандартному депозиту. Так, отдельные биржевые схемы обладают большой доходностью, что помогает с достижением первоначальных целей.
В-третьих, это защита бизнеса от колебаний валютных курсов. Обмен валюты на бирже осуществляется с использованием более выгодных условий, чем в банке. Что примечательно, клиент вправе обзавестись правом на приобретение и продажу валюту на протяжении некоторого срока во фиксированной величине.
Как можно отметить, если грамотно подойти к реализации возможностей брокерского счета, открывается доступ к немалому количеству преимуществ.
Основанием для пополнения карточного счета клиента служит реестр на выплату, который направляется в банк работодателем. В наше время, когда практически все делается удаленно, реестры тоже начали отправлять в электронном виде.
- получение прибыли в виде комиссий, уплачиваемых предприятием,
- комиссии, выплачиваемые торговыми точками за каждую покупку (транзакцию) по карте – это важнейший источник дохода вкупе с использованием остатка неистраченных средств по картсчетам зарплатников (которые можно «прокрутить»);
- привлечение нового потока клиентов на условиях льготного кредитования (расширение клиентской базы заёмщиков);
- снижение рисков при оценке платежеспособности потенциальных заемщиков (это очень важно для банков при кредитовании зарплатных клиентов).