Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Для кого ОСАГО подорожает в первую очередь в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Повышение тарифов ОСАГО коснулось и коэффициента КВС. На него влияет возраст и опыт управления автомобилем. Раньше использовалось только четыре значения коэффициента, с 2023 года их количество было значительно увеличено.
Новые коэффициенты стажа, влияющие на стоимость полиса
В 2023 году повысят стоимость ОСАГО в основном благодаря увеличению базового тарифа, представляющего собой «вилку» от начальной ставки до конечной. В новом периоде этот разбег увеличивается, и страховая организация имеет больший выбор по установлению стоимости полиса ОСАГО. Как правило, на практике страховые компании устанавливают максимальную стоимость базового тарифа.
Таблица начальных и конечных ставок базовых тарифов в зависимости от категории владельца транспортного средства в 2023 году:
| Категория вождения | Новый тариф 2019 года |
|---|---|
| Категория A и M (мотоциклы, скутеры, мопеды и другие) | 694-1407 рублей |
| Категория B и BE (легковые автомобили) физлиц | 2746-4942 рублей |
| Категория B и BE (легковые) юрлиц | 2058-2911 рублей |
| Категория B и BE (легковые) в такси | 4110-7399 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой до 16 тонн | 2807-5053 рублей |
| Категория C и CE (грузовые) массой более 16 тонн | 4227-7609 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) до 16 мест | 2246-4044 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) более 16 мест | 2807-5053 рублей |
| Категория D и DE (автобусы) для маршрутных перевозок | 4110-7399 рублей |
Что касается нововведений по коэффициентам возраста и водительского стажа, реформа коснулась не только их показателей, но и количества категорий. С 2019 года вместо 4 категорий по возрасту и стажу принято 56.
Где лучше оформлять ОСАГО в 2023 году
Как рассказала автостраховщик, до мая 2022 года оформлять страховку в Интернете было дешевле, чем в официальных офисах компаний. Однако в мае прошлого года все изменилось: сайты, где предлагают приобрести полис, стали брать комиссию за пользование платформой. Так, разница составляет в среднем 1,5 тысячи рублей.
«Переходя в другую страховую компанию, будь то банк или специализированные сайты, вы станете для них новыми клиентами. Это означает, что базовая ставка по ОСАГО для вас будет максимальной – в 7 535 рублей. Если же вы продлеваете страховку каждый раз в одной и той же организации, эта сумма с каждым годом становится все меньше. В конечном итоге, она составит минимальные 5 920 рублей», — рассказала Исаева.
Также специалист предупредила, что в последнее время все чаще встречаются мошенники, которые наживаются на оформлении ОСАГО. Это еще одна причина, почему получать страховку лучше всего в офисах официальных компаний, а не в палатках или частных организациях.
«Не раз были случаи, когда водитель приходил к страховщикам с уже имеющимся ОСАГО. По сданным системы, они узнавали, что полис стоит 7 тысяч рублей, однако автовладелец заплатил за него 14 тысяч рублей. То есть половина суммы просто ушла в руки злоумышленников. Это еще более-менее хороший расклад. В другом случае, при ДТП может оказаться, что страховка вообще не внесена в базу и является фиктивной», – пояснила специалист.
Какие автомобили дороже страховать?
Несмотря на то, что цена автомобиля не является основным фактором в расчете стоимости ОСАГО, все же существуют автомобили, которые страховке обходятся дороже, чем другие. Вот некоторые из них:
- Спортивные автомобили — такие автомобили считаются более рискованными в управлении, что увеличивает вероятность происшествия и, как следствие, стоимость страховки.
- Дорогие и редкие автомобили — стоимость ремонта таких автомобилей может быть значительно выше, что также повышает стоимость ОСАГО.
- Крупногабаритные автомобили — такие автомобили могут нанести больше ущерба при аварии, что повышает стоимость ОСАГО.
- Автомобили с большим объемом двигателя — чем выше мощность двигателя, тем выше вероятность нарушения скоростного режима и увеличения риска аварии.
Также следует отметить, что страховая компания может проводить индивидуальный расчет стоимости ОСАГО для каждого автомобиля, учитывая не только его характеристики, но и статистику дорожно-транспортных происшествий, происходивших с подобными автомобилями в прошлом.
Перспективы изменения цен на Осаго
Среди основных факторов, влияющих на цены на Осаго, можно выделить инфляцию, изменение курса рубля, рост стоимости запчастей и возрастающее количество ДТП. В ближайшее время изменения могут ожидаться в связи с увеличением количества автомобилей и повышением их технической сложности.
Некоторые эксперты считают, что в ближайшие годы цены на Осаго будут неуклонно расти в связи с увеличением количества убытков и износом старых автомобилей. Но также есть видение, что борьба со страховыми мошенничествами, внедрение новой модели расчетов и ужесточение требований к качеству выполнения ремонтных работ на СТО, могут привести к снижению стоимости полисов.
-
Факторы, влияющие на цены:
- Инфляция
- Изменение курса рубля
- Рост стоимости запчастей
- Увеличение количества ДТП
- Рост сложности автомобилей
-
Возможные изменения в ближайшее время:
- Увеличение количества автомобилей
- Ужесточение требований к качеству ремонта на СТО
- Внедрение новой модели расчетов
- Борьба со страховыми мошенничествами
В любом случае, прогнозирование изменений цен на Осаго не является точной наукой, и многое будет зависеть от того, какие действия будет предпринимать государство и страховые компании в целом. Предположительно, цены будут колебаться и меняться в зависимости от текущей ситуации на рынке страхования и автомобильной промышленности.
Увеличение КТ для иностранных автомобилей
До 12 сентября 2023 года при покупке ОСАГО для автомобиля, зарегистрированного в иностранном государстве, применялся единый коэффициент 1,7:
2) при обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, применяется коэффициент КТ 1,7.
С 12 сентября коэффициент КТ будет рассчитываться по новой таблице:
11. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, применяется коэффициент КТ в соответствии со следующей таблицей:
| N п/п |
Транспортные средства | Коэффициент КТ |
| 1 | 2 | 3 |
| 1 | Транспортные средства, зарегистрированные на Украине, собственниками которых являются юридические лица, зарегистрированные на территории Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской области или Херсонской области, или граждане Российской Федерации | 0,68 |
| 2 | Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий «A», «M»)1, легковые автомобили (транспортные средства категории «B»)1 физических лиц, зарегистрированные в иностранных государствах, включенных в перечень иностранных государств и территорий, совершающих в отношении Российской Федерации, российских юридических лиц и физических лиц недружественные действия, утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 5 марта 2022 года N 430-р (далее — Перечень), за исключением транспортных средств, указанных в графе 2 строки 1 настоящей таблицы | 1,7 |
| 3 | Транспортные средства юридических и физических лиц, зарегистрированные в иностранных государствах, включенных в Перечень, за исключением транспортных средств, указанных в графе 2 строки 1 и графе 2 строки 2 настоящей таблицы | 30 |
| 4 | Транспортные средства юридических и физических лиц, зарегистрированные в иностранных государствах, не включенных в Перечень | 1,7 |
Сколько будет стоить полис ОСАГО: примеры расчётов
В заключении статьи сравним, сколько стоит полис сейчас с тем, в какую сумму он обойдётся водителю в будущем – по новым тарифам ОСАГО.
Пример расчёта:
Возьмём столичного водителя легковой машины, мощностью 90 л/с, в возрасте 35 лет, с классом «4» безаварийной езды, стажем вождения 15 лет, только один вписанный в ОСАГО водитель, период использования полиса – 12 месяцев.
| Значение базового страхового тарифа | Текущий тариф | Новый тариф |
|---|---|---|
| Минимальное | 2 224 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 4 095 рублей | 1 646 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 3 030 рублей |
| Максимальное | 5 980 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 11 012 рублей | 7 535 х 1,8 х 1,1 х 0,93 х 1 х 1 х 1 = 13 874 рубля |
Рост средней выплаты по ОСАГО
Зачем нужен Страховой пул по ОСАГО
На цену полиса ОСАГО влияет восемь основных коэффициентов, установленных законом. Для ведения всех страховых дел, связывающих цены страховых услуг, понимание условий страхования и взаимосвязь с действующим законодательством на протяжении всего периода сотрудничества потребителя со страхованием. Законопослушных, аккуратных водителей в наименьшей степени коснется повышение стоимости ОСАГО. Но из-за планомерного повышения базового тарифа многими страховщиками на фоне роста убыточности (как фактической, так и прогнозной в 2023 году), вероятнее всего, цена по полису даже с учетом более низкого КБМ для такого автолюбителя будет выше, чем годом ранее.
Объясняем, как рассчитать стоимость по новым тарифам.
Как меняется КБМ? Таблица
Итак, теперь мы знаем, что безаварийная скидка вырастет только в том случае, если вы виновник ДТП, а потерпевший обращался в страховую и получил возмещение по ОСАГО.
Страховщики же (если быть точнее, то Центробанк) уже давно всё рассчитали и придумали фиксированную таблицу изменения КБМ в зависимости от страховых случаев. Она менялась в последний раз в апреле 2019 года и на сегодняшний день выглядит нижеследующим образом.
Посмотрите внимательно:
- цветом выделен непосредственно сам КБМ – то есть его значение при покупке полиса ОСАГО,
- красным выделены значения коэффициента, когда они увеличивают стоимость страховки,
- синим – изначальный КБМ, если вы ранее не страховались, или у вас был перерыв более года (когда он обнуляется),
- а зелёным – значения коэффициента, когда они снижают стоимость страховки,
- все столбцы правее первого – это количество ДТП в страховом периоде и как они увеличивают значение на следующий год.
| Коэффициент КБМ на период | Коэффициент КБМ | ||||
| 0 ДТП | 1 ДТП | 2 ДТП | 3 ДТП | Более 3 ДТП | |
| 2,45 | 2,3 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 2,3 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,55 | 1,4 | 2,45 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1,4 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 1 | 0,95 | 1,55 | 2,45 | 2,45 | 2,45 |
| 0,95 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,9 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 | 2,45 |
| 0,85 | 0,8 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,8 | 0,75 | 0,95 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,75 | 0,7 | 0,9 | 1,4 | 2,45 | 2,45 |
| 0,7 | 0,65 | 0,9 | 1,4 | 1,55 | 2,45 |
| 0,65 | 0,6 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,6 | 0,55 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,55 | 0,5 | 0,85 | 1 | 1,55 | 2,45 |
| 0,5 | 0,5 | 0,8 | 1 | 1,55 | 2,45 |
Таким образом, чем больше ДТП, в которые вы попадали и оказывались виновником и где потерпевший обращался за возмещением, тем выше будет значение КБМ.
Можно ли избежать увеличения цены полиса ОСАГО после ДТП
Не всегда после ДТП увеличивается страховка ОСАГО. Класс КБМ не будет понижен, если страхователь не является виновником страхового происшествия. Для этого нужно официальное признание второго участника аварии в европротоколе или уполномоченного сотрудника ГИБДД в протоколе правонарушения о том, что водитель невиновен и является пострадавшим.
Стоимость ОСАГО не будет увеличена, если при ее оформлении в полис не будет вписан водитель, который стал виновником ДТП в предыдущем периоде. В таком случае в расчете будут применены коэффициенты, соответствующие характеристикам лиц, которые останутся в списке доверенных к управлению лиц.
Наиболее надежным способом экономить на ОСАГО и не переплачивать ее стоимость является аккуратное управление транспортным средством, внимательное поведение водителя и соблюдение правил дорожного движения. Для безаварийных страхователей стоимость полиса с каждым годом будет становиться дешевле. Через 10 лет она станет ниже на 60,7%.
Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП
Независимо от квалификации при получении страхового полиса водителю выдается класс третьего уровня. Ежегодно при продлении страховки он постепенно повышается на одно значение. Так, чтобы получить класс тринадцатого уровня автовладелец должен продлевать полис ОСАГО в течение десяти лет.
Но подобное развитие возможно лишь в том случае, если за указанный период человек ни разу не попал в ДТП. Осторожные водители получают от страховщика скидку в размере 5% за каждый год без инцидентов. Соответственно после десятилетнего периода водители, не попадавшие в аварию, получают скидку на страховку в размере 50%.
Но она будет сразу же уменьшена, если водитель хотя бы раз попадет в ДТП. Также автоматически понижается рейтинг автовладельца. В зависимости от количества страховых случаев уровень снижается от двух до семи значений. Чем чаще человек попадает в аварию, тем ниже показатель доверия к нему у страховщика.
Когда класс ОСАГО после ДТП падает ниже третьего уровня, водителю начинают начисляться штрафные проценты в виде завышенных тарифов. Ниже класса “М” уровень не понижается. Чтобы восстановить нормальный показатель, потребуется не менее четырех лет езды без происшествий.
Как происходит ценообразование в ОСАГО
Чтобы предложить клиенту уникальную цену страховки, страховщики используют специальную формулу. В ней учитываются свойства ТС, а также уникальные характеристики автолюбителя. В 2023 году для расчета страховщиками применяется 7 разных коэф-тов (8, если транспортное средство зарегистрировано не в РФ). Единая формула для определения цены выглядит следующим образом:
- Итоговая цена ОСАГО в 2023 = ТБ ∙ КМ ∙ КБМ ∙ КВС ∙ КС ∙ КТ ∙ КО ∙ КП.
Расшифруем перечисленные в формуле аббревиатуры и объясним, что означает каждая из них:
- ТБ – базовая ставка полиса ОСАГО. Каждый страховщик устанавливает это значение самостоятельно в рамках коридора тарифов, регулируемого Центробанком.
- КМ – меняется в зависимости от мощности ТС.
- КБМ – отражает то, насколько аккуратно ездит каждый отдельно взятый водитель. Повышается, если человек учинит ДТП.
- КВС – коэффициент, опирающийся на личные параметры водителя: его возраст и опыт вождения.
- КС – значение коэффициента зависит от периода использоваться ТС, указанного в договоре ОСАГО. Опция позволяет получить скидку тем, кто не планирует использовать авто на протяжении всего срока страхования. Максимальный период – один год.
- КТ – региональный коэффициент. Разнится от региона к региону. Определяется в соответствии с адресом регистрации собственника машины.
- КО – коэффициент, который учитывается при подключении дополнительной опции, позволяющей передавать управление транспортом любому человеку с правами нужной категории. При этом вписывать этих людей в страховку не требуется.
- КП – показатель, используемый при оформлении полиса для транспорта, зарегистрированного за границей.
Как от региона регистрации автовладельца зависит цена ОСАГО
Место жительства собственника и регион, где будет использоваться автомобиль, также влияют на цену “автогражданки”. Размер этого коэффициента устанавливается Центробанком в зависимости от ситуации на дорогах региона. Это значит, что в регионах с высокими уровнями аварийности и страхового мошенничества размер страхового тарифа может быть выше. И в то же время, если в какой-либо области фиксируется хорошая ситуация на дорогах, регулятор может снизить коэффициент. Имейте в виду, что при оформлении страхового договора КТ определяется в соответствии с адресом регистрации владельца авто. Ниже вы можете увидеть десятку крупных городов России с их значениями, актуальными на текущий год.
| Адрес регистрации владельца ТС | Коэффициент для транспорта, но не для спецтехники (актуально по состоянию на июнь 2023) | Коэффициент для спецтехники |
| Москва | 1,8 | 1,18 |
| Санкт-Петербург | 1,64 | 1 |
| Московская Область | 1,56 | 1 |
| Севастополь | 0,82 | 0,82 |
| Казань | 1,8 | 1,18 |
| Новосибирск | 1,63 | 1 |
| Екатеринбург | 1,64 | 1 |
| Краснодар | 1,64 | 1 |
| Красноярск | 1,64 | 1 |
| Владивосток | 1,36 | 1 |
Территориальные коэффициенты
На данный момент существует 262 территориальных коэффициента. В 2023 году изменения ждет всего 74 из них. Из них практически все большие города ждут понижения.
Вот основные из них:
- Москва – было 1,9, стало 1,8;
- Московская область – было 1,6, стало 1,5;
- Санкт-Петербург – было 1,72, стало 1,6;
- Ленинградская область – было 1,27, стало 1,24;
- Уфа – было 1,7 стало 1,6;
- Казань – было 1,9 стало 1,8;
- ЕКБ – было 1,7 стало 1,6.
А вот коэффициент для небольших городов будет увеличен в 2023 году. Это связано с тем, что было зафиксировано большое количество мошеннических случаев. Именно поэтому расходы, которые могут стать причиной этому, будут автоматически включены в стоимость обязательного страхования.
Возрастание коэффициентов будет ждать:
- Чеченская Республика – было 0,64, стало 0,76;
- Дагестан – было 0,7, стало 0,9;
- Севастополь и Симферополь – было 0,6, стало 0,7.
Иные факторы в расчете стоимости
Страховщики, заключая Договор автострахования в 2023 году, однозначно повысят Тариф тем водителям, которые допустили серьезные нарушения правил дорожного движения:
- управляли автомобилем пьяными;
- превышали скорость более, чем на 60 км/час;
- проезжали на красный;
- выезжали на полосу встречного движения.
Избежать наценки не удастся, так как специализированные базы ГИБДД будут доступны страховщикам. Конечно, не в таком объеме, что любая компания сможет узнать все подробности правонарушения. Система просто выдаст положительный или отрицательный ответ о наличии того или иного противоправного события.
Кроме этого, уже сейчас существуют риски, что при расчете стоимости страховки в 2023 году будет устанавливаться наценка за ее электронное оформление. И Банк России предупредил страховые компании о недопустимости такого нарушения. Если для КАСКО повышать стоимость полиса при отсутствии автомобиля во время удаленной процедуры вполне обоснованно, то для ОСАГО это не объяснимо.
Ведь то, что пришел клиент в офис или решил застраховать свою ответственность через интернет, никак не влияет на цену вопроса.
Транспортным компаниям, у которых много водителей и автомобилей, удобно приобретать страховку оптом по полису «мультидрайв». Эта услуга позволяет оформлять ОСАГО на авто без ограничения количества водителей, которые могут сесть за руль этого транспортного средства. В сентябре прошлого года коэффициент расчета полиса мультидрайв подняли, этот год тоже не стал исключением. Несмотря на то, что оптом дешевле, страховка все же подорожает. Но не для всех:
- Для автомобилей юридических лиц значение коэффициента в этот раз осталось без изменений – 1,97, поскольку в 2021 году этой категории уже значительно повысили тарифы.
- А коэффициент для физических в свою очередь повысился на 20%: с 1,94 до 2,32, что, соответственно, повлечет за собой и увеличение стоимости страховки в 2,5 раза.
- Коэффициент будет равен 1, если круг водителей в полисе ограничен.
Какие суммы покрывает ОСАГО при ДТП в 2023 году?
ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Одним из важных вопросов, касающихся ОСАГО, является вопрос о размере суммы возмещения при ДТП в 2023 году.
Суммы выплат по ОСАГО в 2023 году определяются в соответствии с Законом «О страховании» и могут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации и характера случившегося. В случае ДТП, страховая компания ОСАГО выплачивает возмещение пострадавшему в размере:
- до 500 000 рублей на случай ущерба здоровью;
- до 400 000 рублей на случай утраты трудоспособности I группы или шкале общей оценки трудового ущерба;
- до 2 000 000 рублей на случай утраты трудоспособности II или III группы, либо потери кормильца;
- до 2 000 000 рублей на случай смерти.
В случае, когда сумма ущерба превышает лимиты ОСАГО, вы можете потребовать дополнительную компенсацию у виновника ДТП в судебном порядке.
Также важно отметить, что выплата возмещения по ОСАГО осуществляется после заключения договора между страховой компанией и потерпевшим. При этом, чтобы получить возмещение, следует следовать европротоколу, представить необходимую документацию и действовать в соответствии с требованиями страховой компании.
В целом, ОСАГО предоставляет достаточно приемлемое покрытие при ДТП, однако в случае серьезного ущерба и потерь возможно, что сумма выплат по ОСАГО не будет достаточной. В таких случаях рекомендуется обратиться к юристам или специалистам по страхованию для выяснения возможных вариантов дополнительного покрытия.