Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Упрощенная процедура банкротства физического лица через МФЦ 2023». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.
Кому подходит процедура упрощенного банкротства?
Процедура упрощенного банкротства подходит гражданам, которые соответствуют следующим трем главным условиям, установленным п. 1 статьи 223.2 закона № 127-ФЗ:
- Совокупный размер долгов. Долги должника составляют от 50 до 500 тыс. рублей. Однако следует учитывать грядущие изменения с 1 сентября 2023 года, которые изменят этот диапазон.
- Отсутствие имущества и доходов. У должника не должно быть никакого имущества или доходов, которые можно использовать для частичного погашения долгов.
- Завершение всех исполнительных производств в ФССП. Все ранее открытые производства в ФССП должны быть закончены из-за невозможности найти у должника имущество и доходы для погашения долгов.
Упрощенное банкротство может быть ценным инструментом для тех, кто сталкивается с серьезными финансовыми трудностями и соответствует всем указанным критериям. Обращение к юристу или специалисту по банкротству может помочь определить, подходит ли вам этот вариант.
Минусы внесудебной процедуры
Внесудебная процедура банкротства, регулируемая законом № 127-ФЗ, предлагает альтернативный путь списания личных долгов для физических лиц. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.
- Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. (до принятия поправок) рублей оставляет множество должников без доступа к этой процедуре.
- Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре.
- Зависимость от дохода. Любой периодический доход (пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности) делает процедуру недоступной.
- Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий.
- Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл.
Какие сложности возникают при признании банкротства через МФЦ
Внесудебка работает в России уже 10 месяцев, и можно подвести предварительные итоги. Они неутешительны с точки зрения тех людей, кто принятия закона ждал и активно на него уповал. МФЦ оказались слабым звеном в деле переложения «головной боли» заботы о должниках с головы арбитражных судов (в первую очередь — финуправляющего) на «голову» кого-то иного.
Арбитражные управляющие и юристы, специализирующиеся на делах о банкротстве физиков и юр лиц, предполагают, что система не очень долго будет сохранять такие контуры, как сегодня — с входной точкой через МФЦ. И будет в дальнейшем модернизирована. А функции банкротства в упрощенном порядке будут переданы Налоговой службе (ФНС), так как именно ей известны все данные об имуществе и доходах неплательщиков.
Причин неповоротливости МФЦ много. Вот некоторые из них:
МФЦ не должны заботиться о корректности данных в заявлении, подаваемом банкротом на упрощенную процедуру.
Правки в этом заявления, что называется «по ходу дела», в отличие от судебного процесса, недопустимы. Любая неточность возвращает должника в начало процесса – к отказу в принятии заявления и к необходимости подавать его снова не раньше, чем через 30 дней.
В течение 6 месяцев владельцы долгов заявителя могут измениться (и делают они это очень активно, так как банки и МФО продают долги коллекторам). От кредитора приходит отказ в признании долга на «Федресурсе», с указанием, что долг продан коллекторской компании «Финансовые услуги», контактное лицо — директор по развитию бизнеса Григорий Галицких.
Это значит, что никто и никогда в МФЦ не обязан искать на просторах России ни это агентство. Ни самого Григория Александровича. А вот заявителю придет отказ в списании долгов.
Ну и самый сложный момент — это получения подтверждения информации о закрытии в ФССП исполнительного производства по именно вашим долгам. И тот факт, что пристав выдал вам постановление о прекращении дела, еще ничего не гарантирует. Ведь служащие МФЦ обязаны все данные проверять.
И вот посылает сотрудник МФЦ запрос в ФССП… и ждет ответа ровно три дня (так ему велит поступать закон). А пристав банально молчит, потому что письмо-то он от МФЦ прочитал, но ведь ни один закон не обязывает его на запрос «какого-то там МФЦ» отвечать.
Причина простая — нет регламента взаимодействия государственных служб в рамках внесудебного банкротства. Все как всегда в России — закон-то приняли, а подзаконные акты, которые бы прописали права и обязанности вовлеченных в процедуру структур — принять забыли.
В общем — удачи и мужества вам, должники, рискнувшие пойти внесудебным путем!
Условия для введения упрощенной процедуры
Согласно новому закону, для введения упрощенной процедуры банкротства, необходимо удовлетворять определенным условиям. Во-первых, физическое лицо должно быть неплатежеспособным — это значит, что оно не в состоянии исполнить свои финансовые обязательства перед кредиторами. Во-вторых, сумма долгов должна быть в пределах установленного лимита, который будет определен в новом законе.
Для начала процедуры упрощенного банкротства необходимо обратиться в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). В МФЦ физическое лицо сможет получить подробную консультацию о требованиях и условиях упрощенной процедуры, а также узнать стоимость ее проведения. Когда закон начнет действовать, можно будет полностью ознакомиться со всей необходимой информацией о процессе и расценках.
Последние новости о введении упрощенной процедуры банкротства физических лиц говорят о том, что она будет более доступной и быстрой по сравнению с текущими правилами. Цель новой процедуры — облегчить финансовое положение неплатежеспособных граждан и помочь им вернуться к нормальной жизни.
Куда подать документы на внесудебное банкротство
После того как вы разобрались, какие документы нужны для банкротства в МФЦ и собрали необходимый пакет, нужно их предоставить работникам службы. Самостоятельно заявление о банкротстве можно подать через местный многофункциональный центр «Мои документы» — отделения этой службы есть почти в каждом городе страны.
Чтобы подать документы, необходимо:
- Посетить МФЦ и взять талон в электронную очередь. Некоторые отделения поддерживают предварительную запись через интернет.
- Подать специалисту МФЦ сформированный пакет документов.
- В течение одного рабочего дня работники службы установят обоснованность вашего заявления. Если вы не подпадаете под условия внесудебного банкротства, то документы вам вернут.
- При положительном решении МФЦ в течение 3 дней публикует сведения в федеральном реестре — ЕФРСБ, затем через полгода вас признают банкротом и спишут долги.
Как оформляется банкротство через МФЦ
Стать банкротом можно 2-мя способами: через судебное разбирательство или оформить банкротство физического лица через МФЦ. В Многофункциональный центр можно обратиться только тогда, когда у гражданина нет действующего приговора за экономическое преступление, он не является предпринимателем или учредителем коммерческих фирм.
Не придется прибегать к помощи суда, если долг насчитывает от пятидесяти тысяч до полумиллиона рублей. Если сумма превышает полмиллиона рублей, получить статус банкрота получится только после судебного разбирательства. В общую сумму включаются такие типы долгов:
- кредиты, займы и проценты;
- налоги;
- договоры поручительства;
- алименты.
Сумма долга рассчитывается вне зависимости от наступления срока платежа или просрочек. Всю сумму долга по кредитам надо выяснить у каждого кредитора. Ждать просрочки в 3 месяца по займам и кредитам нет необходимости.
Финансовую несостоятельность банкрота подтвердит пристав при закрытии исполнительного листа. В МФЦ требуется предоставить ряд документов:
- Паспорт.
- Заявление с просьбой начать оформление банкротства. Взять бланк и заполнить его можно в МФЦ.
- Перечень всех кредиторов. Надо точно проверить перечень, так как кредиторы, которые не будут записаны, не будут учитываться, и от таких долгов физлицо не освободится.
- Информацию о счетах физлица.
- Доверенность, заверенную у нотариуса, если документы подает не сам заявитель.
После принятия заявления сотрудники Многофункционального центра проверят предоставленную документацию и внесут заявителя в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Это только начальный этап оформления банкротства.
Оформление банкротства физического лица через МФЦ занимает примерно полгода. В это время прекращается оформление взысканий, перестают начислять штрафы и проценты. Это значит, что приставы не имеют право продавать с торгов имущество банкрота в счет уплаты долга, и банк не будет списывать средства со счета. Однако, это не касается:
- Кредиторов, отсутствующих в заявлении.
- Долгов, которые касаются компенсирования ущерба жизни и здоровью, выплаты заработной платы, уплаты алиментов.
- Долгов, которые появились в процессе оформления процедуры.
- Возмещения убытков, которые банкрот специально или нечаянно причинил юридическому лицу.
Подача заявления на упрощенное банкротство
Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.
Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.
После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:
-
местонахождение и название кредитора, — если это компания;
-
реквизиты кредитного договора;
-
сумму долга, включая пени и штрафы.
Последствия для гражданина, признанного банкротом по внесудебному решению через МФЦ
Процедура банкротства не проходит бесследно для любого его участника. К минусам и последствиям необходимо быть готовым, так как списание долгов накладывает свой отпечаток.
О чем следует знать:
- В пятилетний период невозможно будет оформить новый кредит или займ без указания факта признания банкротства.
- Вводится трехлетний запрет на возможность претендовать на вакансии руководящих должностей юридических лиц.
- Ближайшие 10 лет любая управляющая должность в сфере кредитов будет недоступна для поступления на работу.
- На срок 5 лет должнику будут закрыты вакансии в организациях, занимающихся страхованием, инвестициями, микрофинансированием населения, а также закрыт доступ к поступлению на службу в негосударственный пенсионный и паевой инвестиционный фонд.
Для граждан, ведущих официальную трудовую деятельность как индивидуальные предприниматели, закрывших юридическое лицо не позднее года до подачи заявления на внесудебное банкротство, устанавливаются следующие ограничения на пятилетний срок:
- нельзя заново открывать ИП на свое имя;
- не будет возможности легально зарегистрировать ведение предпринимательской деятельности либо занимать руководящую должность в организациях других юридических лиц.
Последствия прохождения процедуры для должника
Гражданин, которого признали несостоятельным, должен понимать, что ему не только простят долги – банкротство влечет за собой определенные ограничения (п. 5 ст. 223.6 ФЗ № 127):
- В течение 3 лет нельзя руководить компанией-юридическим лицом.
- В течение 5 лет:
- при получении кредита необходимо уведомлять кредитную организацию о факте признания его несостоятельным;
- недопустимо повторно банкротиться по собственной инициативе (при этом кредиторы и госорганы инициировать процедуру банкротства гражданина могут и до истечения этого срока);
- нельзя руководить определенными законодателем видами организаций – например, микрофинансовыми.
- В течение 10 лет нельзя руководить учреждениями кредитования (или осуществлять управление такими учреждениями любым иным способом).
Список документов для МФЦ
В 2023 году должник имеет право подать документы в Многофункциональный центр (МФЦ) для оформления банкротства по упрощенной процедуре (внесудебной), если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
В МФЦ подаются следующие документы:
-
заявление о признании гражданина банкротом;
-
список кредиторов и сведения по денежным обязательствам и (или) обязанности по уплате обязательных платежей;
-
личные документы (паспорт, СНИЛС, ИНН, и др);
-
другие документы по требованию МФЦ.
«Подводные камни» при самостоятельном прохождении процедуры
Если заявитель не соберет достаточную доказательную базу своей несостоятельности, то судья с большой долей вероятности вместо процедуры реализации имущества гражданина с последующим списанием долга введет процедуру реструктуризации, распределив задолженность на 24 или 36 месяцев, обязав должника выплачивать ее. И примерно 2/3 случаев самостоятельной подачи заявлений в Арбитражный суд заканчиваются именно этим. То есть списания долгов по факту не происходит, возвращать займы все же придется.
Шаг № 1. Для того, чтобы стать банкротом через МФЦ вам потребуется обратиться в МФЦ по месту своего жительства. Сотрудники МФЦ могут предоставить по вашей просьбе бланк заявления и, если у вас возникнут вопросы в его заполнении, помочь в его составлении. Составленное заявление с приложенными документами сдаете в МФЦ.
Шаг № 2. Сотрудники МФЦ, получив заявление о банкротстве делают запрос к судебным приставам с целью получении информации об исполнительных производствах. Они проверяют документы, соответствуют ли всем требованиям установленным законом, если нет, то заявление возвращается должнику, если все документы в порядке, то начинается процедура банкротства гражданина. Все данные о банкротстве лица передаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Шаг № 3. В течение 6 месяцев сведения о должнике находятся в ЕФРСБ. За это время его кредиторы могут писать свои возражения в арбитражный суд по месту нахождения должника. Если арбитражный суд вынесет решение о нарушениях законодательства и удовлетворит требования кредиторов, то внесудебное банкротство прекращается.
По истечении шести месяцев, если от кредиторов не поступают какие-либо возражения, то все долги с должника списываются, и он уже не отвечает по своим обязательствам перед своими кредиторами.
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Банкротство через МФЦ
Если вам нужна справочная и юридическая помощь (у вас сложное дело и вы не знаете, как подготовить документы, MFC необоснованно требует дополнительных документов и сертификатов и даже вообще отказывается), мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:
Для жителей Москвы и Московской области – Санкт-Петербурга и Ленинградской области – Бесплатный номер для областей Российской Федерации –
Правительство Российской Федерации готовит пилотный проект, в соответствии с которым упрощается процедура объявления несостоятельности предприятия. Сервис станет еще доступнее: теперь вы сможете подать на банкротство через MFC.
Сотрудники центра помогут в оформлении необходимых документов.
Планируется, что новый метод будет опробован в нескольких регионах России в 2018 году. Результаты пилотного проекта будут проанализированы в первом квартале 2023 года.
Закон о несостоятельности действует уже более двух лет, но люди с кредитными долгами не спешат объявлять судом банкротом.
Для этого есть несколько причин:необходимо оплатить комиссию, вознаграждение и другие расходы управляющему в деле о несостоятельности; процедура сложна и непонятна, высока вероятность ошибок; нет времени на посещение суда.
Стандартная процедура банкротства проводится арбитражным судом. После рассмотрения дела проводится конкурентное управление долгом и проводится тендерная процедура.
Первый вариант заключается в реструктуризации долга путем увеличения срока его погашения или уменьшения суммы платежа.