Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить наличие ОСАГО по номеру автомобиля?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Проверка ОСАГО по базе РСА. Зачем это вообще необходимо владельцем транспортных средств? Все дело в том, что на рынке финансовых услуг появилось много мошенников, которые продают недействительные бланки обязательного страхования.
Проверка по номеру полиса ОСАГО
Продажа происходит:
1. Лично на точках продаж
Как правило, мошенники продают обязательную защиту на автомобильных рынках. Именно там водителю нужно быстро купить полис, чтобы переоформить машину на себя и поставить на учет.
Визуально полис ничем не отличается от привычного всем бланка. Единственное отличие: отсутствуют голограммы и размер формата А4, в то время как настоящий немного меньше.
2. Через интернет
Как только появилось электронное ОСАГО, то мошенники стали активно продавать его через интернет. Как правило, мошенники вывешивают предложения на различных форумах и обещают защиту по минимальной стоимости. Именно на это и обращают внимание автолюбители, которые хотят сэкономить.
Необходимо знать, что покупать бланк обязательного страхования нужно только на официальном сайте страховщика или через портал проверенного партнера или брокера.
Проверить полис ОСАГО по базе не так сложно, как может показаться, на первый взгляд. Все что необходимо сделать, это посетить единый портал РСА и указать номер договора.
Как проверить бланк обязательной защиты по РСА в разделе «ОСАГО»:
- посетить раздел «Сведения для страхователей и потерпевших»;
- выбрать первый раздел «Сведения для страхователей о статусе бланков ОСАГО и дате его заключения».
На сколько корректны результаты сервиса РСА?
Сервис РСА упрощает жизнь водителю и позволяет легко получить информацию о наличии страховки. Однако, сложно сказать, на сколько корректную информацию он дает. И дело тут в следующем:
1. Для известных мне автомобилей выдаваемая информация абсолютно корректна и все данные для полисов совпадают.
2. При вводе случайных данных результаты могут вызывать непонимание. Например, если ввести номер «А123АА77», то система выведет информацию о 10 действующих полисах ОСАГО. Причем в 5 полисах указаны разные автомобили с одним и тем же номером «А123АА77». Как такое могло получиться, не совсем понятно.
Похожие результаты можно получить для номеров «А777АА77», «О777ОО77» и многих других.
Таким образом, рассмотренный сегодня сервис позволяет проверить любой автомобиль на наличие действующего полиса ОСАГО. Однако результаты в любом случае следует воспринимать критически, т.к. в некоторых случаях их достоверность вызывает сомнения.
Удачи на дорогах!
Зачем проверять ОСАГО
Выполнение проверки заключенного со страховой компанией договора, позволяет страхователю уберечь себя от некоторых негативных последствий.
С подлинным полисом на руках, ему не грозит:
- отказ в выплате при наступлении страхового случая из-за предъявления поддельного документа;
- ввод неверных сведений, влияющих на выплаты;
- оформление документов у мошенников, которые продают страховые продукты по низкой цене;
- уменьшение вероятности отсутствия оформленного договора в базе страховой компании;
- отсутствие возмещения полученного ущерба для своего автомобиля, если авария произошла по вине другого водителя;
- получение штрафа за отсутствие документа или за потерю полиса;
- оплата фальшивых документов;
- регрессные требования от страховщиков, сделавших выплату пострадавшей стороне по фальшивому полису.
Страхователю необходимо выяснять подлинность ОСАГО, чтобы удостовериться в том, что эта страховая компания действительно взяла на себя обязательства по договору страхования при его заключении.
Для чего нужна проверка полиса ОСАГО?
В случаях, когда произошло небольшое ДТП (нет пострадавших, два автомобиля, один из участников происшествия признаёт свою вину, нет необходимости вызывать сотрудников ГИБДД и у всех участников есть полисы ОСАГО) оформляется извещение по Европротоколу. В него заносятся данные о повреждениях машин, обстоятельствах аварии и номер страховки виновника. Если такой номер окажется поддельным, а об этом вы узнаете только при посещении страховой компании, то компенсацию не получите, и ремонт авто будете производить за свой счет. Такая же ситуация может возникнуть если полис зачинщика будет просрочен. Избежать всего этого можно проверив данные полиса ОСАГО по базе РСА на месте ДТП.
Проверить полис можно и с целью того, чтобы вовремя определить, не стали ли вы жертвой мошенников при покупке страховки. Так, если по истечении нескольких дней статус «Находится у страховщика» не изменился, то это хороший повод проверки бланка на подлинность.
Преимущества проверки авто в номерограме
Проверка подлинности полиса ОСАГО по гос номеру авто или по VIN коду в номерограме — это простой и удобный способ убедиться, что ваше авто обладает действующей страховкой.
Одним из преимуществ такой проверки является ее быстрота. Вам не придется тратить время на поиск и обращение к страховым компаниям или брокерам, достаточно просто ввести номерной знак или VIN код на сайт номерограмы, и вы моментально получите результат.
Еще одним преимуществом такой проверки является ее надежность. Система номерограмы работает с базой данных РСА, что обеспечивает достоверность и актуальность информации о страховке вашего авто.
Каким бы уровнем доверия вы не обладали к страховой компании, проверка ОСАГО в номерограме позволяет убедиться в наличии и действительности полиса на данный момент.
Если вы только планируете приобрести авто, проверка в номерограме позволяет избежать мошенничества и покупать транспортное средство без риска быть обманутым.
Результаты запроса в базу РСА
Если страховка по указанным реквизитам не найдена в АИС ОСАГО, то программа выдает: «Сведения о бланке полиса ОСАГО с указанным номером отсутствуют в АИС ОСАГО. Сведения о договоре ОСАГО с указанными данными не найдены. Для поиска договора ОСАГО уточните реквизиты договора ОСАГО или транспортного средства». Также выдается следующая информация о запросе:
- идентификационный номер запроса: 1142052290
- дата, на которую были запрошены сведения: 19.09.2022
- дата и время получения ответа на запрос: 12:32:22 19.09.2022.
Если же полис в базе нашелся, то поисковый запрос выдает такие сведения:
- Дата изменения статуса бланка.
- Страховое предприятие.
- Статус бланка, договора.
- Срок действия соглашения и период использования ТС.
- Информация о транспорте (номере автомобиля).
- Цель использования.
- Число лиц, допущенных к управлению.
- КБМ.
- Регион использования автомобиля.
- Размер страховой премии.
Статусы проверки полиса в базе РСА
- «Находится у страхователя» – полис подлинный и должен быть на руках у страхователя;
- «Находится у страховщика» – документ находится у страховщика или же страховщик еще не подал информацию в АИС РСА. Проверьте подлинность полиса ОСАГО через несколько дней после покупки;
- «Утратил силу» – документ недействителен. Проверьте, какое транспортное средство застраховано по этому полису;
- «Полис не найден» – нет такого полиса, проверьте введенный данные;
- «Полис просрочен» – полис не продлен на дальнейший срок страхования;
- «Утерян» – страхователь передал страховщику информацию об утере полиса;
- «Украден» – страховщик уведомил АИС РСА о краже бланка;
- «Испорчен» – полис сдан в страховую компанию, как испорченный, и не подлежит продаже;
- «Напечатан производителем» – бланк для заполнения еще не был передан в работу страховщику.
Что такое единый реестр Российского Союза Автостраховщиков?
Как известно, оформление полиса ОСАГО является обязательным условием управления транспортным средством, которое закреплено на законодательном уровне.
Так, для упорядочивания взаимоотношений между участниками процесса обязательного страхования, создан российский союз автостраховщиков, который успешно функционирует уже на протяжении более 10 лет. В рамках данного союза создана специальная база данных, в которой содержатся сведения обо всех действующих договорах ОСАГО.
Так при помощи базы данных РСА (единый реестр страховщиков) можно определить:
- подлинность автогражданки;
- коэффициент безаварийной езды, присвоенный автовладельцу;
- стоимость деталей и нормо-часов в конкретном регионе, необходимых для расчета причиненного ущерба.
Наличие базы РСА существенно облегает процедуру проверки полиса на подлинность. Как проверить, есть ли полис в базе? Достаточно вбить необходимые данные в поиск и через несколько секунд можно будет получить:
- информацию о страховщике, которому была передана конкретная страховка для дальнейшей продажи;
- сведения о статусе полиса (продан/не продан, действителен/недействителен, утерян или украден);
- дату продажи страховки водителю;
- дату начала действия полиса;
- дату окончания срока действия.
Как быть, если проверка полиса ОСАГО по базе РСА не дала результата?
Иногда автомобилисты могут столкнуться с ситуациями, когда проверка водителя по базе РСА или же проверка автомобиля на официальном сайте РСА выдает уведомление об отсутствии подтверждения наличия каких-либо данных в Едином Реестре АИС РСА.
В таком случае первое, что нужно сделать, это проверить правильность вводимых данных. Нередко в процессе введения 10-значного номера страхового полиса пользователь допускает ошибку.
Реже, проблемой обнаружения страховки в системе РСА является невнимательность сотрудников страховой компании, которые неправильно ввели данные в Единый Реестр Российского Союза Автостраховщиков.
Что же делать, если система не нашла полис. Существует несколько вариантов, как решить сложившуюся проблему:
- Если страховка приобреталась непосредственно в страховой компании, то, вероятнее всего, отсутствие данных по полису связаны с тем, что страховой агент попросту не внес их в базу данных. Чтобы данные о страховке попали в Единую Базу Российского Союза Автостраховщиков, необходимо обратиться к представителю своей страховой организации, объяснить суть своей проблемы. Как правило, после личного обращения в компанию страховщика вопрос решается очень быстро и уже на следующий день автомобилист может наблюдать данные по своему полису в АИС РСА.
- Если страховой договор заключался посредством обращения к брокеру, то следует связаться с брокером. В данном случае полис также может быть не внесенным в базу РСА. Если же после связи с брокером ситуация не изменилась и полис по-прежнему на светится в Едином Реестре Российского Союза Автостраховщиков, то рекомендуем обратиться в полицию по факту мошенничества. В данном случае потребуется уже повторная процедура покупки ОСАГО, но только в этот раз лучше обратиться к уже проверенному страховщику.
Как уже было отмечено выше, в настоящее время довольно часто встречаются поддельные страховки ОСАГО. При этом, зачастую о факте подделки автовладелец узнает лишь при наступлении страхового случая.
Так, можно выделить два наиболее существенных последствия, с которыми можно столкнуться в результате использования фальшивой автогражданки:
- Привлечение к ответственности за использование поддельных документов – следует отметить, что преднамеренное использование поддельного ОСАГО является уголовно наказуемым делом. Причем даже если это произошло не по воле автовладельца, ему придется доказать свою непричастность к данному инциденту, на что уйдет много сил, времени и нервов.
- В случае если владелец фальшивого полиса станет виновником ДТП, ему придется возмещать ущерб, причиненный потерпевшей стороне, за свой счет.
Важно! Следует знать, что поддельное ОСАГО не имеет юридической силы и, соответственно, страховая компания, от имени которой была выдана такая страховка, не обязана выплачивать страховое возмещение.
Таким образом, дабы избежать перечисленных выше неприятностей рекомендуется сразу после покупки полиса проверить его на подлинность.
Проверка действительности лицензии
Одним из самых надёжных способов проверки страховой организации на мошенничество является просьба о предоставлении клиенту лицензии страховщика. Однако не каждый страхователь умеет разбираться в лицензиях, поэтому страховая компания легко сможет обвести своего страхователя путём показа ложной лицензии.
Ни в коем случае нельзя пренебрегать тем, что на каждый вид страховой деятельности необходима отдельная лицензия. Без официального подтверждения страховая компания не имеет права заниматься страховой деятельностью.
Увидеть лицензию страховщика можно сразу же, зайдя в его офис. Как правило, официальное подтверждение деятельности страховой организации висит на информационном стенде. Несмотря на это, страхователь, пришедший в офис страховщика, не может узнать информацию о дате выдачи предполагаемой лицензии. Это означает, что представленная на доске лицензия может оказаться либо фальшивой, либо просроченной. А просроченная лицензия эквивалентна её отсутствию.
Для удобства и экономии времени существуют специальные интернет-ресурсы, где можно найти список всех действующих страховых организаций с лицензией и функциями, которые данная лицензия позволяет совершать. Если же в этом списке нет вашей страховой компании, то рекомендуется обратиться сначала к самому страховщику с претензиями, а если это не сработает, то вопрос лучше решать через суд или полицию.
Однако лучшим способом проверить лицензию страховщика будет обратиться в надзорные органы Российской Федерации. На официальном сайте ЦБ РФ можно найти такие сведения, как данные об организациях, получивших официальную лицензию и информация об приостановлении или просрочке действия лицензии.
Фальш-бланки ОСАГО: откуда они?
На столбах, заборах у многих городах несложно заметить объявления с предложением оформить страховой документ по дешёвке: за 1.300–1.600 руб. Такими предложениями нередко бравируют мошенники. Покупая у них страховку, граждане рискуют приобрести подделку: она не спасёт при дорожном ЧП.
Помимо возможности осуществить ревизию сведений по базе РСА, для страхователей и потерпевших следует знать признаки мошенничества лично:
- продавец предоставляет огромную скидку;
- он предлагает приобрести ОСАГО/КАСКО, но доставляет лишь ОСАГО;
- продавец предлагает оплатить наличными, либо на банковскую карту или онлайн-кошелёк с помощью мобильного приложения;
- он не желает принимать оплату по карте через POS-терминал;
- продавец заполняет полис от руки;
- он не оформляет письменное заявление о заключении соглашения по ОСАГО;
- через пять рабочих дней сведения о страховке так и не отражаются при РСА проверке.
С введением электронных страховок усиленно начали свою деятельность мошенники, которые продавали недействительные бланки через подставные сайты. Еще один способ мошенничества — продажа е-ОСАГО на машину с уменьшением мощности. Когда фактически страховка оформлена на другую машину с маленькой мощность, а затем в него вписывается авто с большой мощностью.
Кроме того, будет полезно знать, как проверить страховой полис по ОСАГО на подлинность при случившемся ДТП. Имеется возможность, не покидая аварии, убедиться в действительности страховки у виновника ДТП и, соответственно, в успешном возмещении ущерба.
Статусы полиса ОСАГО в базе РСА
По итогам онлайн-проверке полиса ОСАГО в базе РСА могут быть следующие результаты:
«Находится у страхователя», это подтверждает, что полис является действующим. Это означает, что страховое покрытие будет применяться в соответствии с условиями полиса, и в случае возникновения страхового случая вы сможете воспользоваться защитой и возможными выплатами, предусмотренными полисом.
«Находится у страховщика» — этот статус указывает на то, что страховая компания еще не внесла данные о полисе в базу РСА. Обычно это связано с тем, что полис был недавно приобретен и еще не был полностью обработан страховой компанией.
«Напечатан производителем» — это означает, что бланк полиса был напечатан производителем полисов, но еще не передан страховой компании. В этом случае полис также не считается действительным.
«Потерял силу» или «Утерян» — это указывает на то, что полис стал недействительным, возможно, из-за утраты или утери документа. В таком случае необходимо обратиться к страховой компании для получения нового полиса.
Своевременная проверка полиса ОСАГО и выявление любых ошибок или недочетов в его оформлении помогут избежать неприятных ситуаций, связанных с выплатой страховой премии в случае ДТП.
По каким признакам определить подлинность бумажного бланка полиса ОСАГО?
- полис немного длиннее формата А4;
- по всему бланку расположены водяные знаки;
- в бумаге есть присутствие красных ворсинок;
- металлическая лента с левой стороны;
- номер страховки состоит из выпуклых и прощупываемых цифр.
Статусы проверок полиса ОСАГО в РСА после оформления
• «находится у страхователя» — данный статус означает, что действие полиса вступило в силу, при этом обратите внимание на срок страхования и наименование страховщика, они должны совпадать с выданным данными при заключении;
• «находится у страховой компании» — означает что страховой агент еще не внес в базу изменения, в этом случае необходимо подождать 1-2 дня, в случае если этот статус числится более двух дней, то необходимо обратиться к страховщикам.
• «утратил силу», «напечатан производителем» или «потерян» — эти статусы могут свидетельствовать о недействительности полиса, в этом случае вам необходимо обратиться в органы правопорядка и вашу страховую компанию.
Такая проверка не дает 100% гарантии, что пред вами настоящий полис, распознать дубликаты довольно сложно, так как оформляются они с теми же сроками страхования, поэтому необходимо дополнительно проверить какой именно автомобиль страховался по данному полису, выполнить эту проверку вы можете заполнив форму ниже. В результате проверки вы получите следующие сведения: фирму-страховщика, статус договора, а также VIN-номер автомобиля. Если все данные сходятся то страховой полис является настоящим.