Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается лизинг от кредита автомобиля». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.
Чем лизинг отличается от кредита
- Правом собственности. Лизинг — это покупка авто лизинговой компанией, а кредит — это покупка авто на деньги банка. В первом случае лизингополучатель — арендатор, во втором — собственник, но машина в залоге у банка.
- Размером первоначального взноса. Некоторые банки вообще не требуют первоначального взноса, некоторые предлагают минимальный взнос по кредиту — 10%, в то время как лизинговые компании запрашивают 10-20%.
- Документами при оформлении. Для лизинга не важна кредитная история, в то время как банки уделяют ей пристальное внимание.
- Размерами платежей. Ежемесячные платежи в лизинге обычно выше, чем в кредитовании, потому что в лизинг включён НДС. Но ИП и юрлица, которые пользуются лизингом, могут вернуть уплаченный НДС с помощью налогового вычета — и таким образом сэкономить и сделать платёж меньше, чем был бы по кредиту. Для физлиц таких налоговых льгот не предусматривается.
Чем лизинг отличается от аренды и автокредита
Отличие от аренды:
- возможность выкупить имущество по окончании срока договора есть только в лизинге: при классической аренде это тоже возможно, но для приобретения автомобиля придется заключать отдельный договор;
- арендодателем может стать ИП, компания или физическое лицо, лизингодателем — только организация, у которой такой вид деятельности указан в учредительных документах;
- взять в аренду можно только то имущество, которое есть в наличии у арендодателя, в лизинг приобретается именно тот автомобиль, который нужен клиенту;
- для аренды не нужно доказывать свою платежеспособность, что необходимо для приобретения имущества в лизинг.
Преимущества лизинга перед другими способами приобретения
- Быстрое рассмотрение заявки.
- Гибкий первоначальный взнос.
- Менее строгие требования к клиенту, чем при кредитовании.
- Возможность подстроить график платежей под сезонность бизнеса.
- Спецпредложения: многие лизинговые компании предлагают своим клиентам скидки на автомобили и обслуживание, помощь на дороге.
- Большой выбор: не нужно выбирать автомобиль из тех, которые есть в наличии — его купят под запрос клиента.
- Возможность вернуть машину досрочно или сдать по системе трейд-ин: такую опцию предлагают некоторые лизинговые компании. Можно получить положительный остаток и потратить его на новый автомобиль.
- Комфортная оплата каско: большинство лизингодателей обязывают оформлять расширенную страховку на машину, но страховую премию можно включить в лизинговые платежи и разбить таким образом на несколько частей.
- Возможность купить несколько транспортных средств одновременно или за короткий срок.
- Законная экономия на налогах для организаций: экономия 20% за счёт возврата НДС и уменьшение налога на прибыль за счёт отнесения лизинговых платежей на расходы.
Почему лизинг настолько популярен и в чем его выгода по сравнению с покупкой в кредит или за собственные средства?
Определенные выгоды в лизинговой сделке получают все участники, рассмотрим подробнее.
Лизингополучатель (клиент) — В основном лизинг или кредит используют, когда собственных средств недостаточно для покупки дорогостоящего оборудования или транспортных средств, но при прочих равных лизинг получить проще, чем кредит и быстрее. Лизинговые компании часто более лояльны, чем банки, т.к. право собственности на имущество остается за лизинговой компанией на всем сроке договора, а это облегчает и кредитование лизинговой компании (предметы лизинга можно сдать в залог) и проще становится изъятие предмета лизинга в случае неплатежей. По стоимости все зависит не от формы (кредит или лизинг), а от конкретных условий. Как правильно сравнить стоимость кредита и лизинга Вы можете прочитать в нашей статье «Как правильно сравнить стоимость кредита и лизинга?» Но иногда для лизинга действуют специальные скидки, которых нет, ни при покупке в кредит, ни при покупке за собственные средства. Такие скидки/компенсации могут предоставляться лизинговым компаниям, как поставщиками имущества, так и государством (например программы Минпромторга РФ). И тогда лизинг становится особенно выгодным.
Лизингодатель (лизинговая компания) — По той же самой причине наличия собственности на предмет лизинга на всем сроке договора, лизинговая компания часто более лояльна, чем банк и может проводить сделку очень быстро с минимальными проверками клиента, что позволяет отбирать долю рынка кредитных продаж. Недаром почти все крупные банки имеют свои лизинговые компании.
Продавец лизингового имущества — На первый взгляд продавцу нет особой разницы продавать за наличные или в кредит, или в лизинг, деньги продавец всегда получает в момент сделки. Но плюсы конечно есть, это и продажа доп услуг (например регистрация ТС) и поток клиентов из числа постоянных клиентов лизинговой компании.
Страховая компания — Очень часто в сделке лизинга есть требование об обязательном страховании, а значит лизинг в целом очень хороший канал продаж для страховых компаний.
Лизинговая схема и ее особенности
Вся операция по предоставлению услуг подчиняется единому алгоритму, состоящему из трех основных пунктов:
- Потребитель (он же Пользователь или Лизингополучатель) оформляет соответствующее обращение в компанию, предоставляющую лизинговые услуги.
- Лизингодатель производит предварительный финансовый аудит предстоящей сделки с целью определения ее рентабельности. В случае положительного вердикта следуют мероприятия по приобретению материальных ресурсов у их собственника (или посредника).
- По завершению сделки купли-продажи соответствующих активов в виде оборудования и/или пр., предмет лизинговой сделки передается Пользователю. Тот в свою очередь обязуется производить оплату за его использование. Регулярность оплаты определяется условиями договора.
- Лизингодатель — это коммерческая финансовая структура, обладающая некой суммой средств на своих счетах;
- Лизингополучатель обращается в эту структуру с желанием оформить договор лизинга на тот или иной вид техники — без разницы какой: машина, спецтехника, промышленное оборудование и так далее;
- Лизинговая компания находит эту технику у производителя, оплачивает ее и ставит на баланс своей компании;
- с заказчиком подписывается договор, при этом формальным владельцем имущества остается лизинговая компания.
Стоит отметить, что на сегодняшний день распространены несколько форм лизинга:
- Финансовый — схема описанная выше, когда по заказу заказчика компания ищет необходимую технику, приобретает ее за свои деньги и передает лизингополучателю;
- оперативный — по существу это та же аренда, когда договор не предполагает дальнейшего выкупа, то есть лизингополучатель пользуется имуществом, а после окончания срока договора возвращает его лизинговой компании;
- обратный лизинг — больше распространен в сфере недвижимости — компания приобретает активы, затем продает их другой стороне и у нее же берет их в лизинг (таким способом пользуются для того, чтобы уменьшить налогообложение).
Что такое лизинг автомобиля простыми словами
Сегодня практически невозможно представить существование экономики без услуг кредитования.
Такая форма взаимодействия между покупателем, продавцом и кредитной организацией значительно подталкивает оборот средств. В то же время кредитование всегда сопряжено с теми или иными рисками, которые приходится покрывать процентными ставками.
В наши дни конкуренция между банками и другими кредитными организациями заставляет искать все новые и новые пути привлечения клиентов. Но прибыли терять никто не хочет, потому акцент делается не на уменьшение кредитной ставки, а на удобство для клиента.
Так, еще совсем недавно про лизинг автомобиля знало не так много людей, и несколько лет назад он вовсе не был доступен для физических лиц. Сегодня большинство кредитных организаций могут предоставить любому клиенту такую возможность. Что такое лизинг автомобиля простыми словами?
Лизинг – это финансовая операция, получившая название от англ. «to lease», что дословно можно перевести как «сдача в аренду». Однако, по сути, лизинг – это еще один вид кредитования, лишь включающий аренду как элемент договора.
Как клиент платит за лизинг
График лизинговых платежей для каждого клиента по каждой сделке составляется индивидуально. Чаще всего при лизинге используются три вида платежей.
Регрессивный — в этом случае платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить процент по платежам.
Аннуитетный — в таком случае долг погашается равными частями на протяжении действия договора лизинга. Такой график помогает рассчитать бюджет на долгий срок, заложив одинаковые расходы на лизинг.
Сезонный — такой график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи за лизинг будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.
Большинство лизингодателей позволяют закрыть сделку раньше срока. Но чаще всего для клиента это невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа автомобиля будет выше, а возможности снизить налоговую нагрузку уменьшатся.
Чем отличается от аренды
Мы рассказали, что такое лизинг и лизинговая компания простыми словами, теперь поговорим об отличиях.
Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод, что первое отличие заключается в дальнейшей судьбе товара в момент, когда заканчивается временной промежуток, на который он был взят в лизинг или аренду.
Лизингодатель несёт ответственность за объект лизинга всё время, пока он находится у лизингополучателя. То есть компания обязана устранять все неполадки, проводить ремонт и замену деталей, либо, если это относится к живому существу, лечить его и оплачивать все необходимые прививки.
Если вы арендовали чью-то собственность, тогда по окончании срока вы должны вернуть её арендодателю. В случае если вы взяли собственность в лизинг, тогда вы обязаны выкупить её после оговоренного промежутка времени, в течение которого вы использовали объект на правах аренды.
Собственность арендуется на небольшой промежуток времени, в отличие от лизинга. Лизинг подразумевает, что временной промежуток до выкупа соответствует сроку годности объекта или сроку полезного использования. То есть, если вы взяли в лизинг объект сроком на 10 лет, то, скорее всего, срок его полезного действия до частичного или полного износа равен 10 годам.
Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.
Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.
Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.
Как взять в лизинг автомобиль физическому лицу
Помимо первоначального взноса, выясните, сколько вы можете ежемесячно платить за договор аренды.
Если автомобиль, на котором вы ездили во сне, стоит в среднем на 20 тысяч рублей больше вашего месячного максимума, то, вероятно, нет смысла влезать в долги, чтобы финансировать автомобиль. Поэтому составьте бюджет, придерживайтесь его и выясните, какие варианты у вас есть, основываясь на имеющихся у вас деньгах.
Сначала обсудите окончательную цену покупки.
Вариант лизинга, который вы получите на свой автомобиль, будет зависеть от согласованной покупной цены. Чем ниже общая цена автомобиля, тем ниже оплата, даже при аренде. Лучше всего сначала обговорить это в письменном виде, чтобы продавец не мог отступить и попытаться обмануть вас, как только вы перейдете к мелким деталям.
Лизинг (от англ.”leasing”- аренда) — долгосрочное пользование материальными активами, оплачиваемое в виде ежемесячных взносов с дальнейшей возможностью полного приобретения в полную собственность.
Лизинг заключается в приобретении имущества в собственность и передачи его в пользование третьей стороне. Доход владельца лизинговой компании составляет ежемесячная арендная плата.
Участники лизинговой сделки:
- лизингодатель (это лизинговая компания, банк или иная организация, имеющая право на ведение данной деятельности; а также физичские лица, распоряжающиеся собственным имуществом);
- лизингополучатель (клиент);
- поставщик оборудования;
- страховая компания (необязательная, но желательная сторона сделки).
Лизингодатель приобретает материальные ценности, предназначенные для участия в сделке, выбирая при этом поставщика самостоятельно.
Лизингополучатель подает заявку в лизинговую компанию на аренду того или иного вида имущества.
Если лизингодатель принимает по заявке положительное решение, то оборудование поставляется в срок и на условиях, указанных в договоре. После внесения заключительного платежа имущество переходит в собственность арендатора.
Что такое лизинг простыми словами
Лизинг – это та же аренда. (В переводе с английского «lease» – «аренда»). Но есть ряд существенных отличий.
Рассмотрим схему на примере:
У предприятия или предпринимателя не хватает средств на приобретение оборудования. Можно взять кредит с высокими процентами, а можно попросить купить необходимое оборудование лизинговую компанию. Она, в свою очередь, рассматривает предложение, оценивает для себя прибыль. В случае одобрения, лизингодатель сдает в аренду предприятию приобретенное имущество по специальному договору.
По условиям этого договора лизингополучатель выплачивает компании каждый месяц некую сумму (лизинговые платежи), как за аренду. Через определенный срок можно выкупить оборудование, недвижимость или автомобиль, заплатив остаточную стоимость.
Как видно из примера в процессе лизинга участвуют три стороны:
- Получатель имущества – лицо (физическое или юридическое), которому на некоторое время в пользование сдается предмет лизинга, с возможностью его полного выкупа;
- Лизинговая компания – сторона, приобретающая оборудование: недвижимость, транспорт, оборудование или целое предприятие.
- Продавец – сторона, которая продает, вышеперечисленное ценное имущество.
Иногда достаточно и двух сторон, если владелец имущества выступает в роли лизингодателя. Во многих случаях понадобится еще одна сторона – страховая компания.
Цель лизинга для предприятия – расширить производство, модернизировать технологии, что приведет к увеличению прибыли.
Лизингодатель же получает выгоду с разницы между рыночной ценой на имущество и ее стоимостью после операции по лизингу. Продавец оборудования, недвижимости, автотранспорта получает возможность быстро продать дорогостоящее оборудование, недвижимость, транспорт и прочее.
Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.
Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.
Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.
Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.
Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.
А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.
Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг. К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение. Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:
- заверенные нотариусом копии устава предприятия;
- свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
- ксерокопия паспорта управляющего;
- копия приказа про назначение главного бухгалтера;
- финансовые документы;
- выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
- информация про хозяйственные договора и кредиты.
При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить. После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации. Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.