Рефинансирование ипотеки от Альфа банк в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки от Альфа банк в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.

Рефинансирование ипотеки других банков?

С конца 2018 года в банке работает программа «Легкого рефинансирования» под 8,9 %, ориентированная на добросовестных клиентов других финучреждений, стремящихся переоформить ипотеку по сниженной кредитной ставке, чтобы снизить расходы по погашению займа. Базовая процентная ставка на рефинансирование составляет 10,09 % (если остаток долга составляет 60 % и более), а также 9,79 % (если остаток долга менее 60 %).

Поскольку «Альфа-Банк» входит в число наиболее надежных кредитно-финансовых учреждений России, он пользуется заслуженным уважением среди потребителей кредитных продуктов. Заявления на рефинансирования рассматриваются в кратчайшие сроки и в случае одобрения средства перечисляют прежнему кредитору. Физическим лицам, чтобы воспользоваться программой рефинансирования ипотеки других банков с более выгодной процентной ставкой в «Альфа-Банке», необходимо соблюсти важные условия:

• перекредитуются займы размером от 600 тысяч до 50 млн, выданные в рублях (не более 85 % стоимости покупаемой недвижимости);
• переоформляются комнаты, квартиры в первичной и вторичной недвижимости и доли в них;
• срок кредитования не должен превышать остаточный период по рефинансируемому займу.

Процентная ставка и другие условия 2023года

Альфа Банк ввел единую базовую ставку для рефинансирования. Она распространяется на перекредитование строящегося или уже готового жилья. В зависимости от индивидуальных условий, базовую ставку увеличат или уменьшат. Окончательное решение принимается банком на основании внутренних алгоритмов проверки.

Базовая ставка рефинансирования ипотеки – 9,99%. Скидки и надбавки к ней:

• 0,5 п.п. добавят заемщикам-ИП или учредителям коммерческих компаний (ООО, АО);
• плюс 2 п.п. прибавится, если не оформить страхование жизни, трудоспособности + титула;
• по 2 п.п. прибавится, если не оформить либо личное, либо титульное страхование;
• на время до регистрации залога на Альфа-Банк будет действовать повышенная ставка на 2%;
• зарплатные заемщики получают уменьшение ставки 0,5%;
• клиенты с особым статусом A-Private получат минус 0,5%.

Тарифы на рефинансирование ипотеки

Процентные ставки в Альфа-Банке прозрачные и вполне конкурентоспособные: базовый тариф – 10,29%, если у заемщика есть зарплатная карта – 9,99%. Дополнительные начисления возможны при следующих условиях:

1. Рефинансирование таунхауса: +0,5%;
2. Неподтвержденные источники дохода: +0,5%;
3. Перекредитование частного дома с участком: +0,25%;
4. Отказ оформить страховой полис: +1%;
5. В течение 3-х месяцев не предоставлено подтверждение перерегистрации ипотеки: +2-3% (после предоставления бумаг процентная ставка будет снижена на 2%);
6. Отказ страховать личный риск: +0,7%;
7. Рефинансирование по 2-м документам: +0,5%;
8. Сумма кредита – 80% и более от рыночной стоимости залога: +0,5%;
9. На дополнительные средства, превышающие остаток долга: + 0,5%;
10. Нецелевое использование кредитных средств: +0,5%;
11. Сделку совершили в течение месяца после одобрения заявки: – 0,3%.

• Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
• Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
• Господдержка в ипотечном кредитовании — как это работает?
• Можно ли погасить ипотеку досрочно?
• Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
• Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Ипотечный калькулятор

Расчет графика выплат и размера кредита ипотеки, ипотечный калькулятор. Ипотечный калькулятор

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

• стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
• общий трудовой стаж – от 1 года;
• страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Какие документы и справки нужно подготовить?

Процедура рефинансирования может занять некоторое время, поэтому подготовку стоит начать заранее. Вам потребуется полный пакет документов, который включает в себя:

• копия паспорта и СНИЛС;
• заполненное заявление;
• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• нотариально заверенное согласие мужа или жены;
• все действующие кредитные договора и их копии;
• закладная на имущество от предыдущей финансовой организации;
• договор страхования;
• справка из банка о размере текущей задолженности;
• справка формы 2-НДФЛ о заработной плате;
• заверенная трудовая книга и её копия.

Рефинансирование ипотеки — 2020: в каком банке выгоднее

В Сбербанке предлагают рефинансирование от 7,9% годовых. Срок кредита — от 1 года до 30 лет, сумма — от 300 тыс. руб. до 7 млн руб. (для Москвы и области), до 5 млн руб. (для иных регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 7,4% для клиентов других банков. Срок кредита — до 30 лет, максимальная сумма — до 30 млн руб. Рефинансирование распространяется на ипотечные кредиты, обеспечением по которым являются как готовые объекты, так и недвижимость на стадии строительства.

В Газпромбанке ставка рефинансирования составляет от 8,3%, в Альфа-Банке — от 7,9%, Россельхозбанке — от 8.5%. По оценкам «Бест-Новостроя», к числу банков, охотно и выгодно оформляющих рефинансирование, относятся Примсоцбанк, ЮниКредитбанк, «Возрождение», «АК Барс», ВТБ, Райффайзенбанк.

Документы для рефинансирования ипотеки

Рефинансирование представляет собой такую же процедуру, как и первичная выдача ипотечного кредита. Заемщику нужно предоставить справку о доходах, документы на предмет залога — стандартный пакет, необходимый для одобрения заявки на ипотечный кредит. При рефинансировании по государственной программе ипотечного кредитования семей при рождении второго и последующих детей понадобятся свидетельства о рождении детей.

Для одобрения нового кредита (рефинансирования) в другом банке потребуется стандартный набор документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы (иногда и трудовая книжка);
• справка 2-НДФЛ;
• кредитный договор со старым банком;
• справка об остатке ссудной задолженности.

Величина применяемой ставки.

Процентная ставка, заявленная кредитором, имеет минимальную величину, однако, в зависимости от некоторых факторов Альфа-Банк вправе увеличить минимальный размер на определенное число процентных пунктов.

Так, базовая ставка в 8, 29 % полежит увеличению:

• на период оформления залога (+ 2 %);
• когда заемщик является собственником бизнеса или индивидуальным предпринимателем (+ 1 %);
• если клиент отказался от оформления полиса личного страхования (+ 2 %);
• если заемщик не соглашается на титульное страхование, предусматривающее риск утраты недвижимости вследствие ограничения или прекращения права собственности (+ 2 %);
• когда заемщик отказывается от комплексного страхования. В данном случае страхование объекта недвижимости на случай утраты или повреждения является обязательным видом, а титул и личная страховка оформляются в добровольном порядке (+ 4 %).

И наоборот ставка подлежит снижению, если:

• заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка (-0,5 %);
• заемщик относится к категории клиентов А-Private (-0,5 %).

Условия рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке

1. Возраст заемщика на момент подачи заявки составляет не менее 21 года, внесения последнего платежа — не старше 70 лет.
2. Гражданство значения не имеет, однако рефинансирование доступно только заемщикам, имеющим регистрацию по месту жительства в РФ.
3. Срок трудовой деятельности на последнем месте составляет не менее 4 месяцев при общем стаже от 1 года.

1. При оформлении кредита на сумму, превышающую величину остаточного долга, ставка увеличивается.
2. Минимальный срок кредитования составляет 3 года. Рефинансировать кредит на меньший период не получится даже при небольшой сумме остаточного долга.
3. Условия оформления новой ипотеки зависят от региона нахождения залогового объекта.

• быструю проверку онлайн-заявки;
• отсутствие необходимости личного посещения банка для погашения ипотеки;
• удобство выполнения платежных операций через мобильное приложение или официальную интернет-страницу банка;
• возможность получения дополнительных средств, расходуемых на любые нужды.

Выполнить в Альфа-Банке рефинансирование ипотеки в 2023 г. может клиент, имеющий действующий кредит другого финансового учреждения. Услуга помогает снизить процентную ставку, объединить несколько займов. Программа выгодна молодым семьям, работникам бюджетных учреждений, клиентам, бравшим ипотеку в иностранной валюте.

• размер кредита — до 50 млн руб.;
• минимальная процентная ставка — 8,9%;
• обязательное страхование квартиры или дома, оставляемого в залог;
• оформление страховки от непредвиденных жизненных ситуаций, например от потери трудоспособности.

В соответствии с действующим правилами максимальный объем займа, который может быть получен в рамках описываемой программы рефинансирования, составляет 15 миллионов рублей. Вам полезно будет узнать о том, что для жителей столицы и Санкт-Петербурга максимальный объем займа значительно больше. Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, то можете претендовать на получение займа в рамках программы рефинансирования, размер которого составляет до 25 миллионов. Жители столицы обладают возможностью получить заем в рамках описываемой программы, размер которого составляет до 50 миллионов рублей.

Прежде всего, следует упомянуть тот факт, что стать участником программы рефинансирования от описываемой банковской структуры может далеко не каждый наш соотечественник. Это вызвано тем, что Альфа банк предъявляет довольно жесткие требования к потенциальным участникам программы рефинансирования. Наличие этих требований обусловлено тем, что таким образом банковская структура отсеивает недобросовестных заемщиков.

В специальные поля необходимо ввести начальную сумму полученной вами ранее ипотеки, а также текущее значение задолженности и срок, на который вы получали заем. После этого калькулятор автоматически рассчитает для вас условия, на которых вы сможете получить заем в рамках программы рефинансирования.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

1. После того, как ваше заявление будет рассмотрено и по нему будет принято положительное решение, вас пригласят для подписания договора в филиал описываемой банковской структуры. Вам необходимо подписать договор в течение месяца после получения одобрения, так как в противном случае вам придется повторно подавать заявку.
2. Как только договор будет подписан, Альфа банк погасит вашу задолженность перед банковской структурой, в которой вы оформляли ипотеку.
3. Далее вам придется оплачивать лишь взносы по полученному займу в рамках программы рефинансирования.

Вам полезно будет узнать о том, что данные, полученные при помощи упомянутого калькулятора, могут немного отличаться от условий, которые вам предложат в филиале банковской структуры. Это вызвано тем, что калькулятор не учитывает некоторые факторы, влияющие на условия кредитования, такие как наличие зарплатной карты и т.д.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Рефинансированию подлежит только ипотека, оформленная в отечественной валюте. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей, максимальная сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

Рефинансирование ипотеки предлагается добросовестным плательщикам по уже имеющемуся ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные Альфа-банком, помогут сократить расходы по погашению займа и снимут часть финансового бремени с заёмщика.

• начать процесс рефинансирования ипотеки в течение 30 дней с момента получения положительного решения банка по заявке;
• заявитель является зарплатным клиентом Альфа-банка;
• сумма займа: от 8 млн. рублей на объект недвижимости в Москве и МО; от 5 млн. рублей на жильё в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на квартиру в Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону.

Требования к ипотечному залогу и претенденту

Шанс получить положительное решение по ипотечному рефинансированию будет максимальным:

1. При идеальной кредитной истории (хотя бы за последний год);
2. Если рефинансирование проводят впервые;
3. У заёмщика есть право собственности на квартиру, которая будет залогом;
4. Ипотечный договор оформлен как минимум полгода назад.

Условия в принципе такие же, как и для первичного кредита: жилье должно быть в хорошем состоянии, без юридического обременения (залоги, аресты). Страховка, оформленная в одной из компаний, аккредитованных в Альфа-Банке, – еще одна гарантия и банку, и клиенту.

Требований к потенциальному клиенту минимум, но если хотя бы одно не соответствует, не стоит терять время.

• Паспорт гражданина РФ и прописка на ее территории;
• Возрастные рамки – 21-65 лет;
• Стаж на последнем месте работы – от 3-х месяцев, общий – не менее года;
• В день последнего платежа по ипотеке заёмщику должно быть не более 70 лет.

Преимущества рефинансирования от Альфа-Банка

Кредит на жилье – тяжелая финансовая нагрузка, но с помощью перекредитования можно значительно облегчить ее, улучшив условия выплаты долга. Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2021 году выгодно с таких сторон:

• Уменьшается годовая ставка по кредиту.
• Несколько займов объединяются в единую ссуду, облегчается процесс уплаты долга – все единым платежом по простому календарю.
• Рефинансирование проводится в онлайн режиме, не нужно для первоначальной подачи заявки ехать в офис. Ответ сообщат по телефону.
• Можно установить удобный размер ежемесячного взноса на комфортный срок.
• Несколько способов внесения денег в счет погашения ипотеки.
• Можно взять деньги сверх рефинансированной суммы.
• Договор рефинансирования от Альфа-Банка не содержит скрытых комиссий, все условия прописаны доступно и понятно.
• Сотрудники банка оказывают квалифицированную помощь клиентам, и дают пояснения ко всем деталям договора.

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить годовую ставку и платить меньше, поэтому если у вас есть действующая ипотека под 11% и более, то предложение от Альфа-Банка актуально и выгодно.

Первоначальный процент по рефинансированию в Альфа банке может меняться. Нюансы, которые повысят ставку:

Позиция	На сколько повысится
Отказ от услуги страхования жизни и от страхования титула	2% по каждой позиции, в сумме 4%
Если человек – индивидуальный предприниматель или владеет компанией	1%
Если недвижимость еще не зарегистрирована	2%
При оформлении вторичного жилья или земельного участка	1%

Похожие записи:

• Правила выдачи и отмены судебного приказа по АПК РФ
• Пенсии, пособия и компенсации. Какие выплаты положены югорчанам в 2023 году?
• Требования ВАК к званию доцента в 2023 году