Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Зарабатываете 25 000 рублей? Узнайте, какая будет у вас пенсия…». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Поступило предложение об отмене такого понятия как пенсионный возраст. С данным предложением выступил Борис Титов. По его мнению, лучше оставить минимальный порог трудовой деятельности, после которого гражданин получает право на назначение пенсионного пособия.
Предложение об отмене такого понятия как пенсионный возраст
Уполномоченный по защите прав индивидуальных предпринимателей действительно рассматривает возможность отмены пенсионного возраста. Титов полагает, что справедливо установить выплаты гражданам именно по стажу. В качестве примера: повар должен отработать не менее 40 лет, а военнослужащие несколько меньше и пр.
Также поступило предложение о покупке стажа трудовой деятельности. Иными словами, когда у человека есть денежные средства, но он никогда не работал, то он может приобрести трудовой стаж у государства, в дальнейшем получать пенсионное обеспечение.
Однако на наш взгляд, это вообще неправильная мысль. Когда человек обеспеченный, у него есть много денег, то вряд ли ему нужна пенсия. Но с другой стороны, у Титова имеются и грамотные идеи. Например, он предложил ввести персонифицированные пенсионные счета для граждан Российской Федерации.
Как узнать величину будущих пенсионных накоплений в 2020 году
Рассмотрим способ расчета на наиболее популярной выплате – по достижении определенного возраста. Она складывается из двух частей – страховой и накопительной. И так как посчитать размер своей пенсии по старости можно самостоятельно, нужно заранее подготовить определенную информацию о себе или своем пожилом родственнике.
- Величина трудового стажа в годах и месяцах. В это значение входит не только фактическое пребывание на месте работы, но и больничные, отпуска, в том числе по уходу за ребенком или престарелым родственником, а также период пребывания на бирже труда, пока сотрудники подыскивают соответствующее опыту трудоустройство.
- Размер оклада и всех надбавок, причем подоходный налог не минусуется.
- Год, когда человек уходит на заслуженный отдых. Это тем более важно для тех, кто продолжает работать и после достижения пенсионного возраста.
- Индивидуальный пенсионный коэффициент и его стоимость.
- Величина фиксированной выплаты – она может быть разной в связи с ежегодной индексацией.
Пенсионный калькулятор
Данные результаты расчета страховой пенсии носят исключительно условный характер и не должны восприниматься Вами как реальный размер Вашей будущей пенсии. Для простоты восприятия получаемых результатов все расчеты производятся в постоянных условиях 2020 года. Для целей расчета принято, что весь период формирования Ваших будущих пенсионных прав проходил в 2021 году и Вам «назначили» страховую пенсию в 2021 году с учетом указанных лично Вами жизненных планов, а также при условии, что Вы все годы трудовой жизни будете «получать» указанную Вами заработную плату.
Фактический размер страховой пенсии рассчитывается Пенсионным фондом Российской Федерации при обращении за ее назначением с учетом всех сформированных пенсионных прав и льгот, предусмотренных пенсионным законодательством на дату назначения пенсии. Например, для инвалидов I группы, граждан, достигших 80-летнего возраста, граждан, работавших или проживающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, граждан, проработавших не менее 30 календарных лет в сельском хозяйстве, не осуществляющих работу и (или) иную трудовую деятельность и проживающих в сельской местности, страховая пенсия будет назначаться в повышенном размере за счёт увеличенного размера фиксированной выплаты.
Пенсия при зарплате 10000 рублей
Основные слагаемые страховой пенсии по возрасту – фиксированная выплата (ФВ) и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). ФВ устанавливается ежегодно в абсолютных цифрах для разных категорий граждан. ИПК представляет собой сумму ПБ, начисленных гражданину за весь период трудовой деятельности. При расчетах накопленные пенсионные баллы умножаются на стоимость одного ПБ (в 2021 году – 87,24 рубля). Количество ПБ определяется с учетом нескольких периодов:
По российскому законодательству зарплата по полной ставке не может быть ниже МРОТ (минимальный размер оплаты труда). В 2021 году он равняется 11 280 рублей. Меньше получают только те, кто работает на неполную ставку. Рассчитать сумму ПБ с начисленного заработка, начиная с 2015 года, можно по формуле:
Как изменятся выплаты, в зависимости от стажа
Но требования к стажу ежегодно ужесточаются – с 2024 г. для получения пенсионного обеспечения придется трудиться как минимум 15 лет. И на практике у большинства пенсионеров реальный стаж намного превышает это значения. Поэтому будет целесообразно посмотреть, как изменятся выплаты при зарплате 100 000 руб., в зависимости от выработки. Для упрощения вычислений примем значение ПИБ максимально допустимое в текущем году – 9,13 балла.
Таблица 1. Размер пенсии при зарплате 100 000 руб.
| Стаж, лет | Размер пенсии в 2021 г. |
| 10 | 13 299,20 |
| 15 | 17 281,70 |
| 20 | 21 264,21 |
| 25 | 25 246,72 |
| 30 | 29 229,22 |
| 35 | 33 211,73 |
| 37 | 34 804,73 |
| 40 | 37 194,23 |
| 43 | 39 583,74 |
Помимо высокой пенсии, бывшие чиновники могут рассчитывать на разные преференции от государства. Возможность их использования появляется еще в процессе работы, но сохраняется и после выхода на отдых.
К основным льготам относится:
- отсутствует предельный возраст для работы, поэтому выйти на пенсию чиновник может в любое время, например, после окончания срока полномочий;
- руководители государственной службы уходят со службы после 70 лет, а остальные служащие прекращают труд в 65 лет;
- покупка билетов на транспорт вне очереди;
- использование служебного автомобиля;
- обеспечение служебным жилым помещением в месте работы;
- предоставление бесплатной медицинской страховки;
- льготное лечение в санаториях;
- надбавка к пенсии;
- выдача дипломатического паспорта.
Чиновники даже после выхода на заслуженный отдых сохраняют неприкосновенность. Они без препятствий проходят таможенный контроль, а также имеют другие аналогичные преференции.
Пенсия при зарплате 10000 рублей
Основные слагаемые страховой пенсии по возрасту – фиксированная выплата (ФВ) и индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). ФВ устанавливается ежегодно в абсолютных цифрах для разных категорий граждан. ИПК представляет собой сумму ПБ, начисленных гражданину за весь период трудовой деятельности. При расчетах накопленные пенсионные баллы умножаются на стоимость одного ПБ (в 2022 году – 87,24 рубля). Количество ПБ определяется с учетом нескольких периодов:
По российскому законодательству зарплата по полной ставке не может быть ниже МРОТ (минимальный размер оплаты труда). В 2022 году он равняется 11 280 рублей. Меньше получают только те, кто работает на неполную ставку. Рассчитать сумму ПБ с начисленного заработка, начиная с 2022 года, можно по формуле:
Черная зарплата или белая: что выгодней сотруднику
В справке о зарплате, которую требуют многие посольства в пакете документов на туристическую визу, на предприятии с серой зарплатой могут указать даже сумму больше реального заработка. С белой – как правило, реальную. Впрочем, тут увлекаться тоже не стоит. Визовые клерки обычно в курсе ситуации на рынке труда в стране пребывания. Так что слишком уж завышенная зарплата может, наоборот, стать причиной отказа в визе.
На Западе под зарплатой, озвучиваемой, например, в объявлениях о вакансиях, подразумевается именно та сумма, с которой рассчитываются налоги – как у нас говорят, «грязными». А чтобы рассчитать свой реальный месячный бюджет «чистыми», нужно вычесть из нее все налоги, которые платит сам работник. Проще всего ситуация в таких странах, как Великобритания, США, Австралия, где все социальные налоги (там они называются страховкой) платит работник. Во многих других странах нагрузку по социальным обязательствам работника перед государством несет либо, как и в России, работодатель, либо, что чаще всего – они оба. Тогда часть этого налога вычитают из зарплаты работника вместе с подоходным, часть, как и в России, платится работодателем сверх официальной зарплаты. Такая ситуация, например, в Чехии, Словакии, Польше.
Что такое ИПК и как его считать
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК, он же — пенсионный балл) — это параметр, которым оценивается каждый календарный год трудовой деятельности гражданина. Количество пенсионных коэффициентов за календарный год зависит от суммы страховых взносов, уплаченных работодателем в ПФР за конкретного работника в зависимости от размера зарплаты.
Формула расчета балла такова:
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);
СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16 %);
СВмакс — сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная база * 16 %).
То есть для того, чтобы высчитать количество начисляемых вам баллов, вам нужно взносы со своей зарплаты поделить на взносы с предельной базы и умножить полученный результат на 10.
Формулу можно упростить по правилам математики, поставив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель — предельную базу.
Предельная база по страховым взносам на каждый год устанавливается Правительством. В 2020 году по взносам на ОПС она составляет 1 292 000 руб.
А теперь посчитаем, сколько баллов вы заработаете за этот год. Для подсчета нам понадобится только размер вашей зарплаты. Все остальные составляющие элементы формулы нам известны.
Пример 1
Допустим, ваш оклад 20 000 рублей, годовая зарплата — 240 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 292 000) * 10 = 1,858 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 20 000 рублей.
ИПК = (240 000 / 1 150 000) * 10 = 2,087 балла.
Зайдите в свой личный кабинет на сайте ПФР и проверьте начисленные баллы за 2019 год!
Добавим, чем выше размер предельной базы, ежегодно устанавливаемой властями, тем меньше баллов вы будете зарабатывать при прочих равных условиях.
Пример 2
Допустим, вы работаете на полставки и ваш оклад 10 000 рублей, годовая зарплата — 120 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 292 000) * 10 = 0,929 балла.
Именно столько баллов должно быть зачислено на ваш ИЛС за 2020 год.
Для сравнения рассчитаем баллы за прошлый год, которые уже зачислены на ваш ИЛС. Исходные данные используем все те же — оклад 10 000 рублей.
ИПК = (120 000 / 1 150 000) * 10 = 1,043 балла.
Кстати, на сайте ПФР есть калькулятор расчета баллов за текущий год.
Но если вы попытаетесь рассчитать там баллы с зарплаты в 10 тыс. рублей, у вас ничего не получится. По мнению пенсионщиков, такой зарплаты не существует.
Что делает работодатель для формирования будущей пенсии работника?
Для того чтобы платить пенсионерам, работодатель ежемесячно производит отчисления в ПФР. Страховые взносы работодатель должен платить в обязательном порядке. Сам работник не делает никаких выплат, за исключением случаев, когда он сам хочет увеличить размер своей пенсии. Чтобы уплачивать добровольные взносы, гражданин должен подать заявление в ПФР. Сделать это можно в клиентской службе ПФР, в «Личном кабинете» на сайте ПФР или отправив заявление по почте.
Добровольные взносы перечисляются через банк по реквизитам, сформированным с помощью электронного сервиса ПФР. Он доступен в открытой части сайта ПФР и не требует входа в личный кабинет.
Как часто и в каком размере платить взносы, человек решает сам.
Нашим государством была предпринята неплохая попытка обеспечить людей дополнительными пенсионными выплатами. Речь идет о накопительной пенсии, которая могла формироваться у граждан 1967 года рождения и моложе. Накопительная пенсия формировалась за счет страховых пополнений работодателей, а также взносы мог перечислять сам работник.
Накопительная часть пенсии выплачивается единовременно, ежемесячно к пенсии либо выплачиваться правопреемникам застрахованного человека. Накопительная пенсия выдается после достижения пенсионного возраста.
Однако с 2014 года накопительная часть пенсии была «заморожена» и никакие отчисления страховых взносов в эту часть не шли. Планировалась «разморозка» накопительной части в 2020 году, но Президент России подписал указ о продлении «заморозки» до 2022 года. То есть работодатели будут производить отчисления страховых взносов только на выплату страховой части пенсии. А те деньги, которые работник успел накопить до 2014 года, остаются на лицевом счете работника.
Сколько баллов при зарплате 25000
Для более подробного сравнения, проанализируем количество пенсионных баллов при зарплате в 25 000 рублей в месяц. Для этого воспользуемся следующими расчетами:
- Зарплата в размере 25 000 рублей.
- Заработанные гражданином в 2020 году при такой зарплате — 0,232×10 = 2,32 пенсионных балла.
- Стоимость пенсионного балла в 2020 году составляла 93 рубля.
- Таким образом, работник, проработавший год с окладом 25 000 рублей, прибавит к будущей пенсии 215 рублей.
Исходя из этого, можно сделать вывод, что при зарплате 25 000 рублей в месяц можно накопить 2,32 пенсионных балла и добавить 215 рублей к будущей пенсии.
Формула расчета балла такова:
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент (балл);
СВ — сумма взносов по индивидуальному тарифу (ваша зарплата за год * 16 %);
СВмакс — сумма взносов по индивидуальному тарифу с предельной базы (предельная база * 16 %).
То есть для того, чтобы высчитать количество начисляемых вам баллов, вам нужно взносы со своей зарплаты поделить на взносы с предельной базы и умножить полученный результат на 10.
Формулу можно упростить по правилам математики, поставив в числитель вашу годовую зарплату, а в знаменатель — предельную базу.
Предельная база по страховым взносам на каждый год устанавливается Правительством. В 2020 году по взносам на ОПС она составляет 1 292 000 рублей.
Таблица 3. Предельная база по взносам на ОПС:
Предельная база по взносам на ОПС, руб.
Сколько взносов платить
В Федеральном законе № 167-ФЗ прописаны минимальная и максимальная суммы добровольных пенсионных взносов. Для обычных физлиц и для плательщиков НПД они немного различаются.
Для самозанятых добровольный взнос принят равным фиксированным взносам ИП.
В 2021 году минимальный взнос 32 448 рублей.
Можно уплатить и меньшую сумму, но тогда в страховой стаж будет засчитан период, пропорциональный уплате.
Максимальный размер страховых взносов рассчитывается исходя из 8 МРОТ и ставки взносов.
В 2021 году максимальный взнос 256 185,60 рублей.
Платить взносы можно одной суммой или частями в течение года. Оплата должна быть осуществлена до 31 декабря.
КБК — 39210202042061000160 — Страховые взносы, уплачиваемые лицами, добровольно вступившими в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, зачисляемые в ПФР на выплату страховой пенсии.
Как рассчитывается размер пенсионных выплат
За основу для расчета пенсии с 2015 г. берется формула:
РСП = (ПБ*СПБ+ФВ)*МК, где:
Сам расчет проводится в 4 этапа.
Индивидуальные пенсионные коэффициенты рассчитываются как отношение суммы страховых отчислений к максимально возможному размеру взносов, умноженному на 10. Взносооблагаемой базой в 2018 г является 1 021 000 руб. Взносы уплачиваются работодателем по тарифу 22%, из которых на индивидуальном страховом счете учитывается 16%, оставшиеся 6% идут на обеспечение солидарной пенсии, то есть в дальнейшем они выплачиваются как фиксированная часть.
Примечание! Максимальный размер ИПК за год в 2018 г. составляет 8,7. С 2021 г. этот показатель увеличивается до 10.
Именно от окончательной величины ИПК зависит размер будущей пенсии. Поэтому важно получать официальную заработную плату, то есть быть оформленным по трудовому законодательству.
Стоимость ИПК устанавливается законодательно и ежегодно индексируется в зависимости от уровня инфляции. В 2018 г. показатель вырос до 81,49 руб. Правительство обещает в дальнейшем применять коэффициент, превышающий уровень инфляции. Так, в 2019 г. стоимость ИПБ вырастет на 7,05%, за счет чего увеличатся и трудовые пенсии по возрасту. В 2019 г. для расчета выплат будет применяться значение 87,24 руб.
Этот шаг актуален для пенсионеров, которые отказались от выплат в пользу будущего повышения пенсии.
Таблица 1. Размер премиальных коэффициентов
| Период более позднего обращения, лет | Пенсия на общих основаниях | При наличии права на досрочную пенсию | ||
| ФВ | ИПК | ФВ | ИПК | |
| 1 | 1,056 | 1,07 | 1,036 | 1,046 |
| 2 | 1,12 | 1,15 | 1,07 | 1,1 |
| 3 | 1,19 | 1,24 | 1,12 | 1,16 |
| 4 | 1,27 | 1,34 | 1,16 | 1,22 |
| 5 | 1,36 | 1,45 | 1,21 | 1,29 |
| 6 | 1,46 | 1,59 | 1,26 | 1,37 |
| 7 | 1,58 | 1,74 | 1,32 | 1,45 |
| 8 | 1,73 | 1,9 | 1,38 | 1,52 |
| 9 | 1,9 | 2,09 | 1,45 | 1,6 |
| 10 и более | 2,11 | 2,32 | 1,53 | 1,68 |
ФВ – это гарантированная сумма, которая добавляется к трудовой пенсии, независимо от ее размера. С 1 января 2018 г. фиксированная выплата составляет 4 982 руб. 90 коп. Также как и стоимость ИПК, фиксированная выплата ежегодно индексируется. На 2019 г. запланирован рост ФП на 7,05%, после чего размер доплаты составит 5 334 руб. 19 коп.
Как изменится размер выплат при зарплате 20 000 руб. в зависимости от стажа
Однако реальный страховой стаж по различным причинам может быть как меньше, так и больше. Поэтому имеет смысл просчитать, как изменится пенсия в обоих ситуациях. При этом за минимум примем 9 лет – именно такой стаж необходим для назначения платежей, за максимум – 40 лет – возраст, дающий право мужчинам на назначение досрочной пенсии. Также учтем индексацию выплат в 2019 г., что позволит оценить, какой будет пенсия у тех, кто выйдет на заслуженный отдых в следующем году.
Таблица 2. Размер пенсионных выплат при заработной плате 20 000 руб. при оформлении в 2018-2019 гг.
| Стаж, лет | Пенсия в 2018 г., руб. | Пенсия в 2019 г., руб. |
| 9 | 6 706,88 | |
| 10 | 6 898,43 | 7 154,85 |
| 15 | 7 856,20 | 8 065,18 |
| 20 | 8 813,96 | 8 975,51 |
| 25 | 9 771,73 | 9 885,84 |
| 30 | 10 729,50 | 10 796,17 |
| 35 | 11 687,27 | 11 706,50 |
| 37 | 12 070,37 | 12 070,63 |
| 40 | 12 645,03 | 12 616,83 |
Следует учитывать, что при расчете были приняты усредненные значения на конец 2018 г. Фактические вычисления обязательно учитывают изменения заработной платы на протяжении всей трудовой деятельности, а размер пенсионных баллов рассчитывается ежегодно. Не брались в учет положенные определенным категориям ЕДВ и прочие доплаты и льготы.
Принятая методика расчета актуальна для граждан старше 1967 г., а также более молодых претендентов, которые выбрали в период с 2004 по 2014 г. принцип отчислений в пользу страховой части пенсии.