Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как проверить недвижимость на залог». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Реестр залогов движимого имущества – это официальный реестр, который содержит информацию о залоговых обязательствах относительно имущества, особенно автомобилей. Записи в реестре делаются для обезопасить права залогодателя и защитить интересы покупателя, чтобы он мог получить доступ к информации о заложенном имуществе перед покупкой.
Реестр залогов движимого имущества
Функции реестра залогов движимого имущества выполняет Федеральная нотариальная палата. Заложенное имущество хранится в реестре, и при продаже автомобиля, продавец должен предоставить покупателю справку о наличии или отсутствии залога на это имущество.
В реестре залогов движимого имущества можно получить информацию о том, заложен ли автомобиль на данный момент или нет, какие обязательства есть перед ним, и какие долги нужно уплатить для снятия обременения с авто. Если в реестре значится залог, то это означает, что залогодатель обязан выполнить все свои обязательства перед залогодержателем до того, как будет возможно снять залог с автомобиля.
Для проверки информации о залоге автомобиля нужна заверенная нотариальной палатой справка о наличии залога. В случаях отсутствия залога, такая справка не требуется. Важно отметить, что передача данных о залоге в реестр является обязательством залогодателя, и при отсутствии записи о залоге в реестре можно избежать обязательств перед залогодержателем.
Какие действия доступны на сайте ФНП
Вы можете воспользоваться веб-порталом ‘Register notice of pledge of chattels’.
Отправьте уведомление. Вы можете сделать это двумя способами
- Скачать готовый электронный документ и
- Заполните форму на сайте.
Проверьте состояние.
- Форма уведомления о залоге, и
- Заявление о регистрации.
Чтобы проверить статус заявления, просто введите регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если необходимо уточнить статус выписки, документ также должен быть идентифицирован по номеру.
Информацию о залоге можно найти на сайте
- вместе с информацией о залогодержателе; и
- вместе с информацией о предмете задания; и
- С регистрационным номером уведомления.
Что будет, если не проверить наличие залога на машину
Владельцы, обнаружившие факт обращения взыскания, подают судебный иск. Обычно это обнаруживается, когда заемщик перестает вносить платежи по кредиту, и коллектор забирает судебный иск.
Если в реестре, который вел нотариус на момент совершения сделки, содержится информация о том, что приобретаемая недвижимость была заложена, а покупатель не проверил эту информацию, доказать, что он является добросовестным покупателем, практически невозможно.
Суд исходит из того, что покупатель знал о факте залога и, исходя из этого, считает, что на момент смены собственника залог находился у кредитора. Автомобиль конфискуется в пользу кредитора. Однако и в этом случае можно попытаться что-то сделать, например, вернуть деньги, уплаченные продавцу мошеннического автомобиля, через суд.
В какой бы сложной ситуации вы ни оказались, свяжитесь с нами по поводу наших юридических услуг. Наши специалисты могут дать совет, при необходимости подготовить ряд документов и помочь вам выиграть дело.
Как проверить недвижимость на залог в банке
Вопрос, как проверить квартиру на залог в банке, волнует многих. Сделать это можно, получив выписку из ЕГРН. Залог недвижимости в обязательном порядке проходит регистрацию в ЕГРН (без этого все соглашения или договоры о передаче в залог юридической силы не имеют). Заказать выписку из ЕГРН может любое заинтересованное лицо, в том числе потенциальный покупатель. Из документа можно узнать:
- кадастровый номер объекта;
- дату постановки на учет;
- данные о прошлых и настоящих владельцах с периодами владения и долями;
- адрес объекта;
- дату постройки;
- сведения о материале стен;
- общую площадь, этажность, количество комнат;
- цель использования недвижимости;
- наличие обременений — от залога до ареста и сервитута (права ограниченного пользования чужим земельным участком).
Из выписки из ЕГРН вы получите ответ на вопрос — как проверить квартиру на залог и арест. Для этого достаточно взглянуть в строку «наличие обременений». Пустая строка означает, что недвижимость «чистая». Если же в строке есть записи, обратите внимание на даты обременений, возможно, они уже исчерпаны. В противном случае, покупка заложенной недвижимости радости не принесет.
В части квартир распространенный вариант — продажа ипотечной квартиры. Знайте, что ипотечная квартира находится в залоге у банка. Купить ее можно, но только с разрешения банка-залогодержателя.
Что такое залог движимого имущества
Чтобы понять, зачем и когда стоит проверить, не находится ли имущество в залоге, стоит немного углубиться в юридическую сферу и разобраться с понятием залога. При заключении сделки с залогом, права на имущество, которое служит обеспечением возврата займа, временно переходят к кредитору. При этом заемщик может продолжать пользоваться этим имуществом вплоть до наступления окончательной даты выплаты долга, установленной договором.
Как это выглядит в обычной жизни? Например, человек берет заем в банке, при этом обеспечением возврата (залогом) выступает его автомобиль. При заключении договора формируется уведомление о залоговом имуществе, информация вносится в нотариальную базу – реестр движимого имущества. При этом заемщик имеет право продолжать пользоваться автомобилем без каких-либо ограничений. Некоторые банки в качестве дополнительной гарантии забирают технический паспорт транспортного средства. Права на авто возвращаются к заемщику после выплаты кредита и комиссионных по займу. Сведения о том, что имущество перестало быть предметом залога, вновь вносятся в нотариальный реестр.
«Краткая информация о реестре залогов»
Перед совершением сделки с недвижимостью крайне важно получить выписку из Единого государственного реестра недвижимости, чтобы убедиться, что недвижимость, которую вы собираетесь приобрести, свободна от каких-либо юридических обязательств. Эта выписка поможет убедиться в отсутствии обременений на недвижимость.
В некоторых случаях владельцы недвижимости продавали свои дома с нераскрытыми ограничениями, о которых становится известно только после завершения продажи и оплаты.
Могут существовать скрытые ограничения или сдерживающие факторы.
— Наличие владельцев собственности, которые сохраняют свои права даже после того, как собственность переходит из рук в руки.
— Лица, исключенные из реестра, но имеющие законное право проживать в определенном жилище, например, осужденные за преступление.
Те, кто отказался от приватизации своей собственности, теперь обладают правом пользования этой собственностью в течение всей своей жизни.
При запросе выписки из ЕГРН вы можете получить подробную информацию и решения по любым возникающим у вас вопросам.
В настоящее время Росреестр является единственной структурой, которая охватывает все детали, связанные с недвижимостью.
Роль кадастровой карты в реестре залогов
Кадастровая карта играет важную роль в реестре залогов недвижимого имущества. Она представляет собой электронную карту, на которой отображаются границы и характеристики земельных участков, зданий и сооружений. Каждый объект недвижимости имеет свой уникальный номер, который указывается на кадастровой карте.
Кадастровая карта позволяет оценить расположение и состояние имущества, а также определить его стоимость. Благодаря подробным данным на карте, можно осуществлять поиск по адресу или кадастровому номеру объекта недвижимости, что упрощает процедуру поиска информации о залоге.
В реестре залогов кадастровая карта используется для учета и контроля за заложенным имуществом. Залоговые права для каждого объекта указываются на карте и обозначаются соответствующими отметками. Эта информация доступна для государственных органов, банков и других участников процесса залогов.
Кадастровая карта позволяет осуществлять мониторинг залогового имущества, контролировать его правомерность и соблюдение условий залогового договора. За счет доступа к актуальной информации о залоге на карте, все участники сделки могут быть уверены в легитимности и состоянии объекта недвижимости, что способствует безопасности и надежности залоговой сделки.
Для представителей бизнеса реестр – это не только способ проверить запланированное к покупке движимое имущество, но и механизм защиты прав залогодержателей. С помощью реестра можно также узнать о старшинстве залога и представить законные основания для его прекращения.
Любой залогодержатель имеет право послать в реестр уведомление о том, что у него в залоге появилось движимое имущество. И именно дата внесения сведений в реестр позволяет определить старшинство залога в том случае, если имущество было заложено многократно. Здесь работает правило: кто первым внес в реестр сведения об имеющемся у него в залоге имуществе, тот вправе первым претендовать на него в случае банкротства залогодателя.
Кроме того, если заложенное имущество продается третьей стороне, залогодержатель, вовремя сообщивший о залоге в реестр, имеет право предъявить ей претензии. Ведь перед покупкой приобретатель мог легко узнать о наличии залога. В другой ситуации – если сведения в реестр никто не внес – появляется основание для прекращения залога. То есть никаких претензий к добросовестному покупателю предъявить будет нельзя.
Нестандартные залоговые сделки
Коммерческие банки, кредитование которых нацелено на определенную отрасль, зачастую работают со специфическим залогом предприятий финансируемой отрасли.
Например, основной отраслью кредитования Россельхозбанка является сельскохозяйственная промышленность; залоговые сделки при кредитовании предприятий агропромышленного комплекса (АПК) специфичны, и предметами залога в них выступают, как правило, крупный рогатый скот, будущий урожай, земли сельскохозяйственного назначения, сельхозтехника и т.п.
Залоговая работа банка, деятельность которого нацелена на финансирование АПК, специфична и нестандартна для другого банка, политика которого нацелена на инвестирование, например, в газовую отрасль.
Во всяком случае, любые залоговые сделки, будь то залог производственно-складского комплекса или залог поголовья скота, являются типичными, объем таких операций достаточно велик, и банки уже наработали опыт при оформлении в залог такого имущества. Однако в практической деятельности любого банка бывают залоговые сделки, которые не назовешь стандартными или типичными.
Объем подобных сделок крайне мал, что обусловливает недостаточный опыт экспертизы такого залога, определения рисков обращения взыскания ввиду скудности судебной практики. Поэтому к таким сделкам должно быть повышенное внимание со стороны залоговых служб банков.
Реестр залогов, проверка автомобиля на залог в банке
Реестр залогов — это база данных, в которую вносятся сведения о заложенном имуществе. Для того чтобы избежать неприятностей при покупке автомобиля, необходимо провести проверку на наличие залога в банке. Российский Федеральный нотариальный портал (ФНП) предоставляет возможность получить информацию о заложенном автомобиле с помощью выписки из реестра залогов.
Особенности договора залога недвижимого имущества и автомобиля устанавливаются законодательством Российской Федерации. В реестре залогов содержится информация о залоговых договорах, сроке и действиях по осуществлению залогового права. Заявителям доступна информация о залоговых правоотношениях, что позволяет избежать непредвиденных ситуаций при покупке автомобиля.
Для оформления справки из реестра залогов на портале ФНП требуется всего 15 минут. С помощью полученной справки можно проверить наличие залога на автомобиль, а также узнать информацию о сроке действия залогового договора.
Если вы ищете объект онлайн на публичной кадастровой карте, то вы также можете получить информацию о заложенном имуществе. Для этого необходимо воспользоваться соответствующим сервисом и ввести данные об объекте.
Новшество в законодательстве о залоге движимого имущества. Нотариальный реестр уведомлений о залоге движимого имущества
Сравнительно недавно, в Гражданский кодекс РФ были внесены серьезные изменения, в том числе, касающиеся залога имущества. По сути, была полностью изменена целая глава с названием «Залог». Существенно изменились нормы, регулирующие залог движимого имущества, было впервые введено понятие нотариального реестра уведомлений о залоге движимого имущества.
Так, в пункте 4 статьи 339.
1 ГК РФ «Государственная регистрация и учет залога», указано, что залог движимого имущества, за исключением залога прав участника (учредителя) общества с ограниченной ответственностью, ценных бумаг и прав по договору банковского счета, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Что это означает.
Существуют две стороны в отношениях по договору залога. Это залогодатель (тот, кто передает свое имущество в залог), и залогодержатель (тот, кому передается в залог имущество, в обеспечение какого-либо обязательства, как правило, займа (кредита) денежных средств).
Заключив договор залога движимого имущества в надлежащей форме, кто-либо из них вправе обратится к любому нотариусу с уведомлением о том, что между ними заключен договор залога определенного движимого имущества, а нотариус обязан зарегистрировать это уведомление в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Данный реестр является единым, и работает по всей стране. Закон не обязывает стороны договора залога уведомлять об этом нотариуса — отсутствие в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем. Однако залог все-таки лучше зарегистрировать. И вот почему.
Ранее, мне неоднократно приходилось сталкиваться с ситуациями, когда недобросовестный залогодатель, являющийся заемщиком по договору займа/кредита, несмотря на заключенный договор залога с залогодержателем, он же займодавец/кредитор, осознавая, что не сможет вернуть долг, и, желая избежать наступления для себя неблагоприятных последствий в виде обращения взыскания залогодержателем на заложенное имущество, продавал это имущество третьим лицам, которые, как правило, ничего не знали о залоге, или делали вид, что не знали. В основном это были заложенные автомобили, как наиболее распространенные и ликвидные вещи из движимого имущества. После чего начиналась долгая судебная тяжба, с неопределенным финалом, так как судебная практика по таким делам была весьма неоднозначна, и одни судьи признавали покупателей заложенного имущества добросовестными приобретателями и оставляли вещь им, соответственно отказывая залогодержателям в обращении взыскания на это имущество, либо, напротив, покупатель попросту терял свои деньги, так как другие судьи вещь у него изымали, что бы удовлетворить законные требования залогодержателя. Фактически, от такой нелепой ситуации еще совсем недавно никто не был застрахован, ведь невозможно было проверить, заложенную покупаешь ты вещь, или нет. В 90-е годы залог хотя бы автомобилей регистрировался в МРЭО ГАИ, но затем был отменен. Банки, например, страховались от такой ситуации тем, что изымали оригиналы ПТС заложенных автомобилей у залогодателей, что, впрочем, не мешало залогодателям получать дубликаты ПТС и все равно продавать заложенные автомобили, обманывая и банки и покупателей.
Другой распространенной уловкой, позволяющей недобросовестным заемщикам/залогодателям вывести заложенное имущество из-под взыскания, было заключение фиктивного договора залога с доверенным лицом более ранней датой, нежели действительный договор залога, и, соответственно фиктивный залогодержатель получал перед добросовестным действительным залогодержателем преимущество по залогу. То есть, опять-таки, заложенное имущество часто уходило от добросовестного залогодержателя/кредитора.
Недаром, законодатель давным-давно ввел обязательную регистрацию залогов недвижимого имущества/ипотеки. Непонятно правда, что помешало тогда поступить аналогичным образом в отношении движимого имущества.
Таким образом, как я уже отмечал выше, залогодателю с залогодержателем не обязательно регистрировать залог в реестре, но, согласно пункту 4 статьи 339.
1 ГК РФ, залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало, или должно было знать о существовании залога ранее этого.
Что в переводе на «обычный» язык означает: если залогодержатель не зарегистрировал залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, а залогодатель продал это имущество третьему лицу (попробуй докажи, что это лицо знало о залоге!), то это уже будут проблемы залогодержателя, так как залог после такой продажи прекратит свое существование.
Согласно пункта 2 части 1 статьи 352 ГК РФ, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога. А «не знало и не должно было знать», означает, что в реестре уведомлений о залогах, запись о залоге отсутствует.
Следовательно, права добросовестного покупателя, в данном случае будут защищены.
А вот права самого залогодержателя, будут защищены после регистрации залога в реестре, ведь после регистрации залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, заложенное имущество, будучи проданным или заложенным «ранним числом» никуда от него не денется, у покупателя его изымут, а фиктивному залогодержателю суд откажет в удовлетворении его притязаний на имущество. О чем и говорит норма части 1 статьи 353 ГК РФ — в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 (залог товаров в обороте) настоящего Кодекса, либо в порядке универсального правопреемства, залог сохраняется.
Для того, чтобы избежать проблем с приобретаемым/принимаемым в залог имуществом, как залогодержателю, так и приобретателю движимого имущества, необходимо перед заключением договора залога/купли-продажи обратится к любому нотариусу с заявлением о выдаче выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества и убедится в том, что имущество не заложено. Только при наличии такой выписки приобретатель имущества в данном случае будет добросовестным, а залогодержатель сможет отстоять свои права.
Сама регистрация уведомления о залоге в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества, как процедура, ничего сложного из себя не представляет. Форму уведомления можно получить у нотариуса. Подробный порядок регистрации регулируется главой XX.1.
Основ законодательства о нотариате, которая так и называется — РЕГИСТРАЦИЯ УВЕДОМЛЕНИЙ О ЗАЛОГЕ ДВИЖИМОГО ИМУЩЕСТВА. Так, согласно статьи 103.
1 Основ, регистрацией уведомления о залоге движимого имущества, признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством.
В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. Уведомление о залоге может быть направлено нотариусу в электронной форме. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.
Согласно статьи 103.2 Основ, нотариус обязан зарегистрировать уведомление о залоге незамедлительно после его поступления.
Уведомлению о возникновении залога присваивается уникальный регистрационный номер в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, который отражается в свидетельстве о регистрации уведомления о залоге движимого имущества и используется при последующей регистрации уведомлений об изменении залога и об исключении сведений о залоге, касающихся соответствующего залога.
Как проверить автомобиль перед покупкой
Воспользуйтесь описанным выше алгоритмом, зайдите на официальный сайт реестра залогов движимого имущества. Выберите один из вариантов: по информации о залогодателе (собственник) или о предмете залога (ТС). Если в списках пусто — хорошо. Авто без обременений.
Однако не стоит ограничиваться только проверкой авто на залог. Обратите внимание на такую информацию:
- личность продавца. Мошенники используют поддельные паспорта или могут находиться в розыске за уже совершенные преступления;
- долги по автоштрафам. Неоплаченные штрафы ГИБДД, выставленные по фото- и видеокамерам, перейдут к вам вместе с покупаемой машиной;
- аресты имущества. Запрет на регистрационные действия и общение с коллекторами — не самые приятные моменты в жизни.
Проявите ответственность и не соблазняйтесь на выгодные условия продажи. Убедитесь в чистоте сделки, чтобы не получить с новой машиной ворох проблем.
Что значит «авто в залоге» и в каких случаях это практикуется
В большинстве случаев, автомобиль находится в залоге у кредитной организации. Так происходит в случае оформления физическим или юридическим лицом автокредита на покупку транспортного средства.
Автокредитование — популярный и распространенный вид финансирования. Согласно информации портала «Автостат» и НБКИ, за один только прошлый год в РФ было выдано более 1 млн автокредитов на сумму в 1,1 трлн рублей. При оформлении такого займа машина почти всегда находится в залоге у банка.
Можно купить машину, взяв кредит наличными или потребительский кредит, если банк его одобрит. Однако стоимость автомобилей слишком велика, поэтому необеспеченные кредиты такого размера дают только привилегированным заемщикам.
В некоторых случаях, когда банки не одобряют необеспеченный заем, а деньги очень нужны — например, на лечение, человек может предложить свое авто в обеспечение под кредит. Условия по кредитам с обеспечением как правило намного выгоднее для заемщиков, чем по беззалоговым — и по суммам, и по процентам.
Какие действия доступны на сайте ФНП
На портале «Реестра уведомлений о залоге движимого имущества» можно:
-
Направить уведомление. Для этого есть два пути:
- Загрузить готовый электронный документ;
- Заполнить форму на сайте.
-
Проверить статус:
- уведомления о залоге;
- выписки из реестра.
Для выяснения статуса рассмотрения заявки как раз понадобится ввести регистрационный номер, присвоенный уведомлению о залоге имущества. Если требуется уточнить статус выписки — также придется идентифицировать документ по номеру.
-
Найти информацию о залоге можно:
- по информации о залогодателе;
- по сведениям о предмете залога;
- по регистрационному номеру уведомления.